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Cuándo y cómo redactar un acuerdo financiero con su socio

Mar 6, 2018 3:06 PM ET
Imagen: Pixabay

Cada lunes abordamos una de sus apremiantes preguntas sobre finanzas personales al pedirles a un puñado de expertos en dinero que nos aconsejen. Si tiene una pregunta general o una cuestión de dinero, o simplemente quiere hablar de algo relacionado con PeFi, déjelo en los comentarios o envíeme un correo electrónico a [email protected].

La pregunta de esta semana viene por correo electrónico de un lector que desea permanecer en el anonimato: *

Acabo de comprar una casa y me casaré el próximo año más o menos (no hemos establecido una fecha). Mi prometido y yo usaremos la casa como nuestra residencia principal. Compré la casa usando solo mi crédito, considerando solo mi salario y activos al solicitar el préstamo hipotecario. Todavía no se han realizado pagos (bueno, excepto el bajón, que era todo yo) pero tenemos un acuerdo verbal para pagar el 50% de la hipoteca cada uno. Sé que cada matrimonio no tiene éxito. ¿Deberíamos, entonces, perseguir un acuerdo de propiedad legal de algún tipo especificando exactamente qué porcentaje del valor total de la vivienda tiene cada persona antes de casarse? No tenemos ningún activo adicional, por lo que un pre-nup no parece ser necesario. Mi prometido está de acuerdo con las áreas grises, pero no lo estoy, y me gusta la seguridad de especificar claramente las cosas de antemano.

 

Esto es lo que los expertos individuales tienen que decir en general sobre un problema que afecta a cada persona de manera diferente: si desea asesoramiento personalizado, debe consultar a un planificador financiero.

Considera lo que te hace más cómodo

La clave para responder a su pregunta está en la última oración. Su prometido puede sentirse cómodo con las áreas grises, pero no lo está, así que tener algo escrito tiene sentido. Y lo más probable es que ya lo sepas.

 

El dinero es el factor estresante número uno en las relaciones. Un acuerdo por escrito no resolverá todos los problemas futuros potenciales, pero los hará más fáciles de manejar en caso de que usted y su prometido se rompan, y le dará tranquilidad. Las cosas suceden y debe protegerse, especialmente porque parece que asumió toda la responsabilidad.

No es romántico, pero es realista. Así que busque un acuerdo de cohabitación, que es similar a un acuerdo prenupcial, y formalizará cualquier acuerdo verbal que haya hecho.

“Si tiene la intención de que su socio se convierta en propietario de la propiedad, puede estipular esto también”, dice Jennifer McDermott , Defensor del consumidor de finder.com , sobre los acuerdos. “Puede parecer muy formal, pero vale la pena invertir para evitar cualquier problema”.

 

Preferiblemente, habría hecho esto antes de firmar la documentación, pero no es demasiado tarde. Un abogado de bienes raíces o un abogado de familia puede redactar un contrato de convivencia para usted, y debe incluir cómo se dividirá el capital de la vivienda, qué sucederá si se separa, quién es responsable de otras facturas (servicios públicos, cable) y reparaciones, qué sucede si uno de ustedes no puede pagar su mitad, lo que sucede si uno de ustedes quiere vender la casa un día, o si uno de ustedes fallece, etc. Esto es particularmente importante para usted, ya que usted es quien pagó el anticipo y es probable que su nombre esté en la línea punteada.

Está en el mejor interés de su socio, también

Su compañero puede estar bien con las áreas grises, pero debe explicar que la elaboración de un acuerdo es lo mejor para ellos también. Si tu pareja nomantener el título, no tienen capital en su inversión, incluso si realizan la mitad de los pagos de la hipoteca.

 

Otra cosa a tener en cuenta: debe planificar la incapacidad o la muerte, sin importar cuán morbosa pueda parecer. “Si muere sin un testamento y desea que su propiedad vaya a su copropietario, a menos que esté especificado en un testamento, eso no sucederá”, dijo Debra Neiman, un planificador financiero certificado, a Bankrate . “Puede ir a tus padres. Y tal vez tus padres no apoyaron tu relación “.

“Si desea que su pareja tenga a su cargo las decisiones relacionadas con su atención si está enfermo o recibe algún beneficio de su plan de jubilación, pólizas de seguro o activos en caso de fallecimiento, debe hacerlo por escrito, “Agrega McDermott. “Actualícelos como el beneficiario de cualquier póliza y solicite a un abogado que elabore un poder financiero”.

Aquí hay algunas otras cosas a tener en cuenta:

  • Obtener financieramente transparente. “Antes de dar un gran paso, como mudarse juntos, es importante ser honesto sobre cualquier esqueleto financiero en el armario”, dice McDermott. “Los puntos que debe cubrir en esta discusión incluyen cuáles son sus actitudes hacia el ahorro y el gasto, su historial crediticio y los detalles de cualquier deuda”.
  • Establezca una cuenta bancaria conjunta donde cada mitad de la hipoteca pueda depositarse directamente.
  • Crea un presupuesto para los costos de la casa. “Establecer un nuevo hogar puede ser costoso y habrá artículos que signifiquen más para una parte que para la otra. Evite los argumentos al aceptar quién está comprando y ‘poseyendo’ artículos importantes como el sofá o la TV de pantalla grande “, dice McDermott. “Mantenga un registro de las compras para evitar desacuerdos sobre la propiedad en caso de una división”.
  • Discuta cómo se dividirán los deberes del hogar y quién será responsable de hacer las reparaciones o contratar a alguien para que los haga. ¿Qué sucede, por ejemplo, si necesita un techo nuevo? ¿Lo pagará o será un gasto conjunto?
  • Considere lo que sucede si no puede hacer los pagos de la hipoteca . Dijiste que usaste tu crédito para comprar la casa. Eso significa que si usted y / o su prometido pierden un pago, es su crédito el que recibe un golpe.
  • ¿Qué pasa si tienes hijos? Esta es otra discusión que querrá tener antes de redactar su acuerdo.

See Campaign: http://twocents.lifehacker.com/when-and-how-to-write-up-a-financial-agreement-with-you-1823462329
Contact Information:
Alicia Adamczyk

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