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¿Cuáles son los honorarios y las penas que te enfrentarás para que retiro de fondos de IRA temprano para comprar una casa? Esa es la pregunta que estamos considerando esta semana.

Cada lunes nos estamos abordar una de sus preguntas de finanzas personales de presionar por un puñado de expertos dinero pidiendo sus consejos. Si usted tiene una preocupación general de pregunta o dinero, o quiero hablar sobre algo relacionado con la PeFi, dejar en los comentarios o email yo en alicia.adamczyk@lifehacker.com.

 

Pregunta de esta semana es de Mike:

Recientemente hicimos una buena cantidad de dinero en una acción (por desgracia en nuestro IRA y no nuestra cuenta de E-Trade como pensamos que era). Tenemos una ganancia de unos $30.000 más o menos. Hemos querido para la casa que nos fuimos de compras. Habiendo dicho eso y leer para arriba en él en línea,

1) nosotros estamos no por primera vez los compradores de vivienda. Tenía una casa que vendió hace tres años, y mi mujer compramos nuestra vivienda actual hace unos siete años. ¿Ser penalizados mediante el uso de cualquiera de esos fondos hacia el pago?

2) también tengo un 401 (k), ¿haz golpeado con cargos (fuera la retirada temprana del 10 por ciento) si tuviera que tomar $20.000 o menos de eso?

Esto es lo que expertos dicen generalmente sobre un asunto que afecta a cada persona diferente, si quieres asesoría personalizada, debería ver un planificador financiero.

Temprano retiro sanciones no Ideal

Tienes razón que ira y 401 (k) s tienen restricciones en las distribuciones. Suponiendo que su IRA no es un Roth y estás más joven de 59 1/2 y no un comprador de primera vivienda, te gravan a la tasa de impuesto sobre la renta ordinaria y enfrentan una pena de 10 por ciento en el retiro.

Dicho esto, de una IRA “primera vez” comprador de vivienda es más amplio de lo que piensa. Usted califica como un comprador de primera vivienda “Si usted o su cónyuge no propietario de una residencia principal en cualquier momento durante los últimos dos años,” según Schwab. Por lo tanto, Mike, usted puede calificar para un retiro sin pena del IRA de hasta $10.000 (todavía a pagar impuestos), aunque su esposa no. Una vez más, todo esto es para una cuenta IRA tradicional, las reglas son diferentes para los Roths. Y $10.000 es un límite de por vida.

Si eres capaz de hacer eso, los fondos deben utilizarse para costos de adquisición calificada de”,” como la compra de la casa o establecimiento, financiamiento u otros costos de cierre. Y debe utilizar los fondos dentro de 120 días.

En cuanto a su 401 (k), algunos “simplemente no te deja sacar dinero antes de los 59 1/2 años y algunos de los que le permiten imponer tarifas sobre los impuestos y la pena de 10 por ciento, y algunos incluso dejan al partido por un período de tiempo “dice Doug Bellfy, Planificador financiero certificadoen Connecticut. “Es importante entender las reglas de su plan 401 (k) específicos antes de tomar cualquier decisión”. Así que la IRA puede ser su única opción.

Si su 401 (k) tiene una opción de préstamo, que puede pedir prestado hasta el menor de $50,000 o la mitad del valor de la cuenta. El plazo para pagar el préstamo se limita a cinco años, pero puede ser extendido para la compra de la casa.

Pero ésos son importantes sanciones que realmente podrían dañar su salud financiera general, inesperados o no.