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Mar 25, 2019 1:43 AM ET

Demasiados estadounidenses están todavía en la oscuridad acerca de obtener asesoramiento financiero, Capital Personal encuentra


iCrowd Newswire - Mar 25, 2019

SILICON VALLEY, California – casi la mitad de los estadounidenses encuestados (48 por ciento) creen erróneamente que todos los asesores financieros están obligados por ley a actuar siempre en interés de sus clientes, según nuevos datos de gerente líder de riqueza digital Capital Personal. En su 2019 financiera confianza informe, publicado hoy, Capital Personal también reveló que el 65 por ciento de los inversores que trabajan con un asesor financiero incorrectamente creen que asesores financieros sólo hacen recomendaciones que son de interés de un cliente, un aumento de 46 por ciento en 2017.

Estos resultados vienen después de un debate público de años de duración entre organismos reguladores sobre el destino de la regla de la fiduciaria que se ha centrado en discutir la definición del “mejor interés”, que pueden contribuir a la mayor confusión.

“Mientras esperamos que todos los profesionales de servicios financieros y las empresas están trabajando con intereses americanos en cuenta independientemente de las designaciones fiduciarias, esto simplemente no es el caso,” dijo Jay Shah, CEO de Capital Personal. “Cuando se trata de la gestión de patrimonios, nada menos que consejos que cumple con los estándares fiduciarios simplemente no es aceptable. Los inversionistas merecen más”.

“No mi Advisor”: relación expectativas y realidades

Los inversores pueden esperar que algunos asesores financieros tienen malas intenciones, pero asumen que no serán los más explotados por malos actores. Mientras que casi uno de cada tres estadounidenses encuestados (30%) piensa que un asesor financiero es probable que se aprovechen de los consumidores, casi todos (97%) confían en que su propio asesor financiero actuará en sus mejor interés.

Subrayando la falta de concientización sobre las obligaciones legales de asesores a sus clientes, casi uno de cada cinco inversionistas encuestados (18 por ciento) fueron incapaces de identificar si su asesor es un agente o distribuidor o un fiduciario. El 26 por ciento que indicaron que sus asesores son corredores debe reconsiderar si están recibiendo asesoramiento imparcial.

Al momento de invertir su dinero, el estudio encontró que los estadounidenses son más propensos a confiar a un inscrito Asesor de inversión (28%), seguido de un gran banco/corretaje (21%), una empresa de asesoría local (14%) y una plataforma en línea o aplicación móvil que asesora financiera (8%) con su dinero, aunque uno de cada tres norteamericanos no confían en ninguna de las opciones mencionadas.

“Fiduciarios, como asesores de inversión registrados, están legalmente obligados a actuar en interés de sus clientes,” explicó Shah. “Corredores, mientras tanto, están sujetos a lo que denomina la norma de conveniencia, que sostiene solamente responsable para hacer lo que ellos creen que es apropiado para los clientes, dejando a los inversionistas vulnerables a conflictos de intereses y cargos excesivos.”

La encuesta también mostró que los inversionistas son más leales a sus asesores que sus instituciones financieras. Setenta y uno por ciento de los inversionistas indicaron que se moverían con su asesor financiero si él o ella cambia las instituciones después de que la institución estaba involucrada en un escándalo. En lo que algunos pueden encontrar un giro sorprendente, Milenio demostró para ser el más leal, con 80 por ciento lo que indica su disposición a seguir sus asesores a una nueva institución, contra Gen X en el 70 por ciento y Baby Boomers en el 66 por ciento.

Baja “cuota de IQ” está costando a los estadounidenses

Los inversores todavía no suficientemente informados acerca de las tasas que pagan en sus cuentas de inversión. El número de inversionistas estadounidenses que saben la cantidad de cuotas que pagan todas sus cuentas de inversión ha aumentado ligeramente, hasta a 44 por ciento de 39 por ciento en el 2017 – pero todavía se compone de menos de la mitad de la población.

Además, uno de cada cinco clientes (20%) informaron no conocer cómo se compensa su asesor financiero. Cargos ocultos pueden agregar hasta más de $400.000 en vida de inversionista, Capital Personal en su 2017 estudian examen honorarios asesorías y financian gastos en algunas de las empresas más conocidas del país.

Confiar en la tecnología

Mayoría de los estadounidenses (78%) que la adopción generalizada de tecnología en servicios financieros es un desarrollo positivo, afirmando conveniencia (74%), facilidad de uso (69%) y su capacidad para ayudar a comprender mejor sus finanzas (44 por ciento ) son los principales beneficios de fintech. Mientras que todas las generaciones coinciden tecnología en servicios financieros es abrumadoramente positiva, aprehensión aumenta con la edad. Ochenta y siete por ciento de los jóvenes del Milenio ver fintech positivamente, pero el número disminuye ligeramente a 79 por ciento de Gen X y 72 por ciento de los Baby Boomers.

Para el restante 22 por ciento de estadounidenses que ve el uso generalizado de fintech negativamente, la cuestión superior es cuestiones de ciberseguridad (69%), con preferencia por interacciones financieras tradicionales en un segundo distante (46 por ciento). La preocupación alrededor de ciberseguridad, parece, puede más hipotética que basado en la realidad, como nueve de 10 inversionistas que ven un asesor financiero (92 por ciento) informó a su información personal y financiera es seguro con su institución financiera.

“Tecnología puede ayudar a los inversionistas conocer mejor su cuadro financiero total, de arrojar luz sobre cargos ocultos para asignación de flujos a partir de hoy en retiro,”, añadió Shah. “Sin embargo la tecnología, por sí sola, no es suficiente, no puede reemplazar el valor de una relación personal entre un inversionista y su asesor. La mejor manera de dar asesoramiento integral y personalizado es acercar la tecnología y a la gente.”

Sobre el Capital Personal

Capital personal es una empresa de gestión de riqueza digital híbrido que ofrece gratis herramientas de planificación financieras para los inversores y los servicios de administración de riqueza basados en honorarios. Capital personal tiene su sede en Silicon Valley con centros en San Francisco, Denver, Dallasy Atlanta. Conéctese con nosotros en Twitter, LinkedIn o Facebook. Para obtener más información y para abrir una cuenta, visite https://www.personalcapital.com/.

Metodología

Este informe presenta los resultados de una encuesta de motor CARAVAN entre una muestra de 2.007 adultos compuesto por 1.004 hombres y 1.003 mujeres mayores de 18 años. Estas entrevistas en línea tuvo lugar 10-16 de diciembre, 2018.

Contact Information:

Rebecca Neufeld
Director of Public Relations
Rebecca.neufeld@personalcapital.com
(415) 231-3055



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