La asequibilidad del hogar mejora para los asalariados promedio de EE. UU. al mejor nivel en más de dos años

IRVINE, Calif.,– ATTOM Data Solutions, curador de la base de datos de propiedades más importante del país y primer proveedor de datos de propiedades de Data-as-a-Service (DaaS), publicó hoy su Informe de Asequibilidad del Hogar del Primer Trimestre 2020, que muestra que la mediana de los precios de las casas en el primer trimestre de 2020 es inasequible para los asalariados promedio en 319 de 483, o 66 por ciento de los condados de los Estados Unidos analizados. Pero esa cifra ha bajado del 70,4 por ciento en el cuarto trimestre de 2019 y del 69,8 por ciento con respecto al primer trimestre de 2019.

El informe también muestra que poseer una casa a precio medio en el primer trimestre de 2020 en los Estados Unidos -con un costo de 252.500 dólares- consume el 31,1 por ciento del salario promedio nacional. Ese porcentaje es inferior al 31,4 por ciento en el cuarto trimestre de 2019 y al 31,6 por ciento en el primer trimestre de 2019, al porcentaje más bajo desde el cuarto trimestre de 2017, cuando los trabajadores promedio gastaban el 30,8 por ciento de los salarios para poseer una vivienda.

El informe determinó la asequibilidad de los asalariados promedio calculando la cantidad de ingresos necesarios para realizar pagos mensuales de la vivienda ,incluidos los impuestos hipotecarios, los impuestos sobre la propiedad y el seguro— en una vivienda a precio medio, suponiendo un pago inicial del 3 por ciento y un 28 por ciento “front-end” relación deuda-ingresos. Ese ingreso requerido se comparó entonces con los datos de salarios semanales promedio anualizados de la Oficina de Estadísticas Laborales (véase la metodología completa a continuación).

Ver Mapa de Calor de Asequibilidad del Hogar del primer trimestre de 2020

“La asequibilidad del hogar se ha adelantado este año en los Estados Unidos a medida que la compra de una casa o un condominio se acerca cada vez más al nivel en el que el asalariado promedio puede balancear el acuerdo dentro de las pautas estándar de préstamos. Si bien el precio medio nacional sigue sin estar un poco fuera del alcance del asalariado promedio, la brecha de asequibilidad se ha reducido al punto más pequeño en más de dos años”, dijo Todd Teta,director de producto de ATTOM Data Solutions. “Parece extraño que la mediana de los precios de las viviendas haya aumentado un 8 por ciento en los últimos 12 años, mientras que los salarios medios crecieron menos de la mitad de esa cantidad. Pero la caída de las tasas de interés sigue aumentando la diferencia, cayendo los pagos mensuales de propiedad de viviendas en la mayoría del país”.

“Todo eso puede cambiar de gran manera en los próximos meses a medida que el impacto del coronavirus llega al mercado de la vivienda. Estamos entrando en un período de gran incertidumbre”, agregó. “Pero en los primeros meses del año, la imagen parece seguir brillando para los buscadores de casas”.

Los condados más poblados donde una casa de precio mediano en el primer trimestre de 2020 no era asequible para los asalariados promedio incluyen el condado de Los Angeles, CA; Condado de Maricopa (Phoenix), AZ; Condado de San Diego, CA; Condado de Orange, CA (en el área estadística metropolitana de Los Angeles, CA) y El condado de Miami-Dade, FL. El informe analizó 483 condados con una población de al menos 100.000 habitantes y al menos 100 ventas de viviendas en el primer trimestre de 2020.

Los 164 condados (34 por ciento) donde una casa de precio mediano en el primer trimestre de 2020 es asequible para los asalariados promedio incluyen el Condado de Cook (Chicago) IL; Condado de Harris (Houston), TX; Condado de Dallas, TX; Condado de Wayne (Detroit),MI y Philadelphia County, PA.

La apreciación del precio de la vivienda superando al crecimiento de los salarios en el 64 por ciento de los mercados
La apreciación anual del precio de la vivienda está superando el crecimiento promedio semanal de los salarios en el primer trimestre de 2020 en 309 de los 483 condados analizados en el informe (64 por ciento), con los condados más grandes, incluyendo el condado de Los Angeles, CA; Condado de Maricopa (Phoenix), AZ; Condado de San Diego,CA; Condado de Orange, CA (en el área estadística metropolitana de Los Angeles, CA) y El condado de Miami-Dade, FL.

El crecimiento salarial promedio anualizado está superando la apreciación del precio de la vivienda en 174 de los 483 condados (36 por ciento), incluyendo el Condado de Cook (Chicago),IL; Condado de Harris (Houston), TX; Condado de Queens, NY; Condado de King (Seattle), WA y Tarrant County (Fort Worth), TX.

Al menos el 30 por ciento de los salarios necesarios para comprar una casa en más de la mitad de los mercados
Entre los 483 condados analizados en el informe, 288 (59.6 por ciento) actualmente requieren al menos el 30 por ciento de sus salarios semanales anualizados para comprar una casa. Los condados que requieren el mayor porcentaje de salarios incluyen Kings County (Brooklyn),NY (108.1 por ciento de los salarios semanales anualizados necesarios para comprar una casa); Condado de Santa Cruz, CA (en el área metropolitana de San José) (92.8 por ciento); Condado de Marin, CA (en el área metropolitana de San Francisco) (91.5 por ciento); Condado de Maui, HI (88.5 por ciento) y Condado de Monterey, CA (en el área metropolitana de San Francisco) (86.8 por ciento).

Un total de 195 condados en el informe (40.4 por ciento) requieren menos del 30 por ciento de sus salarios semanales anualizados para comprar una casa. Los condados que requieren el porcentaje más pequeño incluyen Baltimore City/County, MD (9.5 por ciento de los salarios semanales anualizados necesarios para comprar una casa); Condado de Madison, IN (en el área metropolitana de Indianápolis) (10.8 por ciento); Condado de Bibb, GA (en el área metropolitana de Macon) (11.4 por ciento); Condado de Calhoun, MI (en el área metropolitana de Battle Creek) (11.7 por ciento) y Rock Island County, IL (en el área metropolitana de Davenport) (12.4 por ciento).

Dos tercios de los mercados más asequibles que los promedios históricos
Entre los 483 condados del informe, 323 (66,9 por ciento) son más asequibles que sus promedios históricos de asequibilidad en el primer trimestre de 2020, frente al 55,1 por ciento en el cuarto trimestre de 2019 y el 49,7 por ciento desde el primer trimestre de 2019.

Los condados con los índices de asequibilidad más altos son el Condado de Madison, IN (en el área metropolitana de Indianápolis) (índice de 186); Ciudad de Baltimore/ Condado, MD (159); Condado de Mercer, NJ (en el área metropolitana de Trenton) (159); Condado de Peoria, IL (149) y Onslow County, NC (en el área metropolitana de Jacksonville) (145).

Los condados con al menos 1 millón de personas que son más asequibles que sus promedios históricos (índices de al menos 100 se consideran más asequibles en comparación con sus promedios históricos) incluyen El Condado de Cook (Chicago), IL (índice de 128); Montgomery County, MD (en el área metropolitana de Washington, DC)(122); Condado de Nueva York (Manhattan), NY (118); Condado de Fairfax, VA (en el</span class=”xn-loc>

“>Washington, DC, área metropolitana) (117) y Condado de Cuyahoga (Cleveland),OH (116).

Las mayores ganancias anuales entre otros condados incluyen El condado de Johnson, IN (en el área metropolitana de Indianápolis) (índice de hasta 41 por ciento); Condado de Butte, CA (en el área metropolitana de Chico) (un 36 por ciento más); Niagara County, NY (en el área metropolitana de Buffalo) (un 35 por ciento más); Onondaga County, NY (en el área metropolitana de Siracusa) (un 27 por ciento más) y el condado de Saint Clair, IL (en el área metropolitana de St. Louis, MO,metro) (un 26 por ciento).

Los condados con al menos 1 millón de personas que vieron la mayor mejora anual en sus índices de asequibilidad incluyen el Condado de Nueva York(Manhattan),Nueva York (índice sube 23 por ciento); Condado del Bronx, NY (aumento del 19 por ciento); Condado de King (Seattle), WA (aumento del 14 por ciento); Condado de Alameda (Oakland), CA (aumento del 13 por ciento) y Contra Costa County, CA (en el área metropolitana de San Francisco) (un 12 por ciento).

Un tercio de los mercados menos asequibles que los promedios históricos
Entre los 483 condados analizados en el informe con una población de al menos 100.000 habitantes y al menos 100 ventas de viviendas en el primer trimestre de 2020, 160 (33,1 por ciento) son menos asequibles que sus promedios históricos de asequibilidad en el primer trimestre de 2020, frente a 44,9 por ciento de los condados en el trimestre anterior y el 50,3 por ciento de los condados en el primer trimestre de 2019.

Los condados con los índices de asequibilidad más bajos incluyen Canyon County, ID (en el área metropolitana de Boise) (índice de 74); Orleans Parish (Nueva Orleans),LA (80); Condado de Ada, ID (en el área metropolitana de Boise) (80); Condado de Benton, WA (al este de Portland, OR) (81) y Genesee County, MI (en el área metropolitana de Flint) (82).

Los condados con una población superior a 1 millón que son menos asequibles que sus promedios históricos (índices de menos de 100 se consideran menos asequibles en comparación con sus promedios históricos) incluyen Wayne County (Detroit), MI (índice de 86); Condado de Tarrant (Fort Worth), TX (88); Condado de Dallas, TX (90); Condado de Salt Lake (Salt Lake City), UT (92) y Maricopa County (Phoenix),AZ (93).

Los condados con las mayores disminuciones interanuales en sus índices de asequibilidad son el Condado de Madison, IN (en el área metropolitana de Indianápolis) (abajo 54 por ciento); Condado de Bibb, GA (en el área metropolitana de Macon) (un 17 por ciento menos); Condado de Warren, NJ (en el área de Allentown, PA,metro) (abajo 16 por ciento); San Luis Ciudad/Condado, MO (15 por ciento menos) y Condado de Erie, PA (14 por ciento menos).

Entre los condados con al menos 1 millón de personas, los únicos con una disminución en sus índices anuales de asequibilidad en el primer trimestre de 2020 son el condado de Filadelfia, PE (índice de menos 3 por ciento); Condado de Wayne (Detroit), MI (de menos de 1 por ciento); Condado de Suffolk, Nueva York (en el área metropolitana de Nueva York) (un 1 por ciento más bajos) y el condado de Mecklemburgo, Carolina del Norte (en el área metropolitana de Charlotte) (un 0,4 por ciento inferior)

Metodología del informe
El índice de asequibilidad de viviendas de EE. UU. de ATTOM Data Solutions analiza los precios medios de las viviendas derivados de los datos de las acciones de ventas registradas públicamente recopilados por ATTOM Data Solutions y los datos salariales promedio de la Oficina de Estadísticas Laborales de eE. UU. en 483 condados de EE. UU. con una combinación de población de 235 millones de habitantes. El índice de asequibilidad se basa en el porcentaje de salarios promedio necesarios para realizar pagos mensuales de la casa en una casa de precio medio con una hipoteca a tasa fija a 30 años y un pago inicial del 3 por ciento, incluyendo impuestos sobre la propiedad, seguro de vivienda y seguro hipotecario. Las tasas de interés fijas promedio a 30 años de la Encuesta Primaria del Mercado Hipotecario de Freddie Mac se utilizaron para calcular los pagos mensuales de la casa.

El informe determinó la asequibilidad de los asalariados promedio calculando la cantidad de ingresos necesarios para realizar pagos mensuales de la vivienda ,incluidos los impuestos hipotecarios, los impuestos sobre la propiedad y el seguro— en una vivienda a nivel medio, suponiendo un pago inicial del 3 por ciento y una relación máximo “front-end” de deuda-ingresos del 28 por ciento. Por ejemplo, el precio medio nacional de la vivienda de $252,500 en el primer trimestre de 2020 requeriría un ingreso bruto anual de $65,107 para un comprador que baja el 3 por ciento y no excede la relación deuda-ingresos “front-end” recomendada del 28 por ciento, lo que significa que el comprador no estaría gastando más del 28 por ciento de sus ingresos en el pago de la casa, incluyendo hipotecas, impuestos de propiedad y seguros. Ese ingreso requerido es menor que los salarios anuales de $58,708 ganados por un trabajador promedio en los Estados Unidos sobre la base de los datos salariales semanales promedio más recientes disponibles en la Oficina de Estadísticas Laborales, haciendo que una casa de precio medio en todo el país no sea asequible para un asalariado promedio.

Acerca de ATTOM Data Solutions
ATTOM Data Solutions proporciona datos de propiedades premium para impulsar productos que mejoran la transparencia, la innovación, la eficiencia y la interrupción en una economía basada en datos. ATTOM impuesto sobre la propiedad multi-fuentes, la base, la hipoteca, la ejecución hipotecaria, el riesgo ambiental, el peligro natural y los datos de vecindario de más de 155 millones de propiedades residenciales y comerciales de los Estados Unidos que cubren el 99 por ciento de la población de la nación. Un riguroso proceso de gestión de datos que implica más de 20 pasos valida, estandariza y mejora los datos recopilados por ATTOM, asignando cada registro de propiedad con un ID único y persistente: el ID de ATTOM. El almacén de datos ATTOM de 9 TB impulsa la innovación en muchas industrias, incluyendo hipotecas, bienes raíces, seguros, marketing, gobierno y más a través de soluciones flexibles de entrega de datos que incluyen licencias de archivos masivos, API de datos de propiedad, tendencias del mercado inmobiliario, listas de marketing, emparejar y anexar e introducir la primera solución de entrega de datos de propiedad, una plataforma de datos basada en la nube que optimiza la administración de datos – Datos como servicio (DaaS).

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