Los propietarios de negocios en Connecticut descubren que su aseguradora no cubrirá las pérdidas asociadas con COVID-19

Cada día, los propietarios de negocios en Connecticut están perdiendo ingresos ya que el virus COVID-19 ha detenido sus operaciones por completo o se han visto obligados a hacer modificaciones para que sus interacciones con el público sean limitadas. Por ejemplo, un florista en Southington estaba obligado a reducir las entregas y las ventas en la acera para ayudar a prevenir la propagación del coronavirus, aunque esto ha causado que sus ventas se desaceleren significativamente, informa el Hartford Courant. Como resultado de las pérdidas que ha experimentado, Paul Lumia dijo que presentó una reclamación de interrupción del negocio con su aseguradora para recibir algún tipo de alivio financiero. Lumia dijo que después de hablar con su agente de seguros, se le informó que su póliza excluye la cobertura de interrupción del negocio para la pandemia. Lumia no es el único propietario de negocio en Connecticut que no ha tenido éxito en conseguir su reclamo de interrupción del negocio aprobado. De hecho, la mayoría de las aseguradoras, si no todas, están negando reclamaciones asociadas con pérdidas COVID-19. La fuente de noticias informó que “las aseguradoras comenzaron a agregar una exclusión [a las pólizas] en 2006, pocos años después del brote del SRAS, prohibiendo que las cláusulas de interrupción del negocio cubrieran virus y bacterias”. ¿Podrían las aseguradoras verse obligadas a pagar por las pérdidas de COVID-19? Aunque ha habido cierta discusión en torno a los legisladores que obligan a las aseguradoras a pagar reclamaciones de interrupción del negocio asociadas con el virus COVID-19, las aseguradoras dicen que “la escala de la pandemia del coronavirus es demasiado grande para soportar y el seguro de interrupción del negocio está destinado a compensar la pérdida de ingresos, alquiler, salarios y otros gastos después de contratiempos más limitados como incendios o desastres naturales”. Peter Kochenburger, director ejecutivo del Programa de Derecho de Seguros de la Facultad de Derecho de la Universidad de Connecticut, dice que las aseguradoras están “asustadas” porque “nunca cobraron una prima por este tipo de cobertura de virus”. David Sampson, director ejecutivo de la Asociación Estadounidense de Seguros de Accidentes de Propiedad también explicó que “los brotes pandémicos no están asegurados porque son fundamentalmente insurables. Una pandemia por su propia naturaleza significa que no se puede diversificar el riesgo, que es la base fundamental de cómo funciona el seguro. Es de naturaleza global y está golpeando a todos al mismo tiempo”. La fuente dice que aproximadamente un tercio de las empresas estadounidenses tienen un seguro de interrupción del negocio y sus pólizas pueden incluso incluir cláusulas de autoridad civil que se supone que cubren pérdidas “cuando una agencia gubernamental impide que una empresa opere”. Desafortunadamente, las aseguradoras normalmente solo aprueban las reclamaciones cuando las pérdidas provienen de un incendio o un desastre natural, pero no de pandemias. ¿Cómo sé si mi seguro comercial cubre las pérdidas de COVID-19? Depende de cómo se redacte su política. Si cree que tiene derecho a la cobertura de interrupción del negocio, sin embargo, su aseguradora ha negado su reclamo, comuníquese con un abogado de denegación de reclamos de seguros de Connecticut para obtener ayuda legal. USAttorneys.com puede conectarse con un abogado local de reclamos de seguros de Connecticut ahora que está calificado para abordar sus preguntas e inquietudes. 

Haga clic aquí para más información