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CARES Alivio de la Ley y Cómo Afecta su Crédito

Jun 23, 2020 2:18 PM ET

cares-act-credit-reportSi usted ha sido afectado por COVID-19, usted puede ser elegible para el alivio para ayudarle a pagar o retrasar el pago en ciertas facturas. Esto puede ayudarle a evitar dings a su puntuación debido a pagos atrasados en un momento en que preservar su crédito podría ayudar a salvaguardar su resiliencia financiera. “En respuesta a la pandemia, el gobierno federal ha tomado medidas para ayudar a los consumidores a proteger su reputación financiera”, dijo Matthew R. Osborne, P.C., un abogado en Denver. “La Ley de Ayuda al Coronavirus, Socorro y Seguridad Económica (CARES) incluye protecciones especiales que alteran la forma en que ciertos acreedores reportan información a las tres agencias de crédito. Estos cambios tienen el poder de proteger a los consumidores que se han visto afectados negativamente por COVID-19 y han hecho arreglos con sus acreedores para modificar sus calendarios de pagos existentes. En respuesta a los efectos financieros sin precedentes de la pandemia, muchos prestamistas han creado opciones de alivio que dan a los consumidores un poco de margen si no pueden hacer sus pagos regulares. La nueva ley requiere que los acreedores reporten cualquier cuenta como actual a las agencias de crédito, siempre y cuando la cuenta estuviera al día cuando se realicen adaptaciones de pago. Desafortunadamente, los programas de tolerancia y dificultades no son automáticos. Para aprovechar los beneficios, los consumidores tienen que solicitarlos. Si no pregunta a los acreedores acerca de posibles adaptaciones, no puede beneficiarse. Si aún no ha contactado con sus acreedores, es importante hacerlo para conocer sus opciones disponibles. “La mayoría de los principales acreedores han creado algún tipo de programa de alojamiento para los deudores”, dijo Osborne. “De acuerdo con la nueva ley, estas adaptaciones podrían ser un acuerdo para poner un préstamo en suspensión de pagos, para hacer un pago parcial, para modificar un préstamo, o para proporcionar cualquier otro tipo de alivio. El objetivo aquí es evitar que se añadan pagos atrasados al informe de crédito del deudor”. Dado que el historial de pagos es el factor más crítico en las puntuaciones de crédito, los consumidores deben tratar de hacer todo lo posible para mantener los pagos atrasados de sus informes. La Ley CARES proporciona a los consumidores una vía para proteger su crédito, para que puedan calificar para futuros préstamos y asegurar tasas de interés más bajas en hipotecas, préstamos universitarios y préstamos para pequeñas empresas. De acuerdo con la Ley CARES, si un préstamo se considera actual en el momento en que un deudor hace un acuerdo de modificación con un acreedor, el acreedor debe reportar el préstamo como actual a las agencias de crédito. Dicho esto, si el préstamo se considera moroso en el momento de la modificación, el estado del préstamo seguirá mostrándose como moroso hasta que la cuenta vuelva a la solvencia. Una vez que la cuenta se pone al día, el acreedor está obligado a informar el estado del préstamo como actual a las agencias de crédito. Las protecciones de la Ley CARES obligan a los acreedores a seguir estas directrices para cualquier acuerdo hecho desde el 31 de enero de 2020 hasta el 25 de julio de 2020 o 120 días después de que el gobierno federal declare oficialmente la emergencia nacional COVID-19. Sin embargo, para aprovecharse, Osborne dice que los deudores deben ponerse en contacto con sus prestamistas. “Si desea saber si está protegido por estos requisitos, póngase en contacto con sus prestamistas”, dijo Osborne. “Pregunte cómo planean reportar su información de pago a las agencias de crédito. Asegúrese de documentar cada una de sus interacciones tomando notas exhaustivas y guardando capturas de pantalla y correos electrónicos. De esa manera, usted será capaz de disputar cualquier actividad ilegal.” También puede pedirle a su prestamista que agregue un código a su informe de crédito individual para indicar que se vio afectado por un desastre declarado o natural. Aunque FICO no tiene en cuenta los códigos al calcular las puntuaciones de crédito; VantageScore no tendrá en cuenta muchos pagos atrasados para cualquier cuenta con ese código. Los códigos de desastre también pueden marcar la diferencia si los prestamistas leen su informe de crédito completo al tomar decisiones, como en circunstancias que requieren la suscripción a mano. Acerca de Matthew R. Osborne, PC Durante más de una década, Matthew R. Osborne, PC ha ayudado a los consumidores de Colorado en casos relacionados con fraude de concesionarios de automóviles, denegaciones de reclamos de seguros ilícitos, robo de identidad y más. Supervisando cientos de acuerdos exitosos, nuestros experimentados abogados han litigado más de tres docenas de casos de consumidores en juicio, lo que nos convierte en la principal firma de Denver centrada en la ley de consumo. El equipo experto de Matthew R. Osborne ha servido a clientes desde Northglenn y Aurora hasta Parker y Morrison. Somos la principal opción de Mile-High City para representación legal y asesoramiento experto en casos de derechos de los consumidores.

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Matthew Osborne
Tags:   Spanish, United States, Wire