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Aug 22, 2020 1:04 AM ET

Las hipotecas de refinanciación residenciales representan casi dos tercios de los préstamos hipotecarios en el segundo trimestre de 2020


Las hipotecas de refinanciación residenciales representan casi dos tercios de los préstamos hipotecarios en el segundo trimestre de 2020

iCrowd Newswire - Aug 22, 2020

ATTOM Data Solutions, curador de la principal base de datos de propiedades del país y primer proveedor de datos de propiedades de Data-as-a-Service (DaaS), publicó hoy su segundo trimestre de 2020 U.S. Residential Property Mortgage Origination Report, que muestra que 1,69 millones de hipotecas de refinanciación garantizadas por propiedades residenciales (1 a 4 unidades) se originaron en el segundo trimestre de 2020 en los Estados Unidos. Esa cifra acentúe casi un 50 por ciento con respecto al trimestre anterior y más del 100 por ciento desde el mismo período de 2019, hasta el nivel más alto en siete años.

Con tasas de interés que se sitúan en mínimos históricos de alrededor del 3 por ciento para un préstamo a tipo fijo a 30 años, las hipotecas de refinanciación originadas en el segundo trimestre de 2020 representaron un volumen total estimado de 513 mil millones de dólares en dólares totales. Esa cifra agudizó un 130 por ciento desde hace un año, hasta el punto más alto en casi 17 años.

Los préstamos de refinanciación ayudaron a impulsar el número total de préstamos hipotecarios en el segundo trimestre de 2020 hasta 2,72 millones, un máximo de 11 años. Los propietarios de viviendas que pasaron por encima de las hipotecas antiguas en otras nuevas representaron el 62 por ciento de toda la actividad crediticia en el segundo trimestre de 2020, frente al 54,5 por ciento de los préstamos del primer trimestre de 2020 y del 39,6 por ciento en el segundo trimestre de 2019.

Mientras que la actividad de refinanciación se disparó, la actividad hipotecaria de compra cayó a sólo 28.8 por ciento de todos los préstamos hipotecarios en el segundo trimestre de 2020 y los préstamos de capital de vivienda o HELOCs disminuyeron a sólo 9.2 por ciento – los niveles más bajos en siete años. Eso sucedió cuando la pandemia mundial de Coronavirus arrasó los Estados Unidos,sofocando el gasto de los consumidores y provocando un número incalculable de potenciales buscadores de viviendas que respetan las recomendaciones de distanciamiento social para mantenerse fuera del mercado de la vivienda.

“El segundo trimestre de 2020 fue realmente una historia de dos mercados para los prestamistas. Uno vio una continua avalancha de propietarios refinanciando sus préstamos a tasas de interés más bajas, mientras que el otro vio una caída en la compra de vivienda y el endeudamiento de capital a medida que la economía se hundió bajo bloqueos relacionados con el virus”, dijo Todd Teta,director de productos de ATTOM Data Solutions. “La forma en que esto se acabe en el tercer trimestre dependerá de cuántos propietarios todavía quieran reparta sus préstamos y de si la economía se recupera lo suficiente como para aumentar las ventas de viviendas. El mercado de préstamos sigue impulsado por el dinero barato, pero nublado por una gran incertidumbre”.

Las originaciones de refinanciación se duplican en tres cuartas partes de la nación
Los prestamistas originaron 1.686.340 hipotecas de refinanciación en el segundo trimestre de 2020, un 47% más que en el primer trimestre del año y un 126% más que en el segundo trimestre de 2019, hasta el nivel más alto desde el segundo trimestre de 2013.

Las originaciones hipotecarias de refinanciación residencial aumentaron del segundo trimestre de 2019 al segundo trimestre de 2020 en todas las áreas estadísticas metropolitanas excepto en una de las 211 que tenían una población superior a 200.000 y al menos 1.000 préstamos totales. El número al menos se duplicó en 158, o 74.9 por ciento, de esas áreas metropolitanas, lideradas por Madison, WI (403.7 por ciento más); Hilton Head, SC (hasta 358.7 por ciento); Charleston, SC (hasta 322.4 por ciento); Greenville, SC (321.8 por ciento) y Lincoln, NE (269.2 por ciento).

Las áreas metropolitanas con al menos 1 millón de personas que vieron la actividad de refinanciación al menos se duplicaron, año tras año, en el segundo trimestre de 2020 incluyeron Washington, DC (219.9 por ciento más); Milwaukee, WI (hasta 213.1 por ciento); Austin, TX (211.9 por ciento más); Raleigh, Carolina del Norte (205.3 por ciento) y Birmingham, AL (198.4 por ciento).

Pittsburgh, Pensilvania, fue el único área metropolitana donde las hipotecas de refinanciación disminuyeron en el segundo trimestre, medidas año tras año (5.7 por ciento menos). Los que tenían los mayores aumentos anuales fueron Lexington, KY (un 7,5 por ciento más); Myrtle Beach, SC (hasta un 8,6 por ciento); Syracuse, NY (un 22 por ciento más) y Gulfport, MS (un 25,4 por ciento más).

Las originaciones de hipotecas de compra cayen un 2% con respecto a hace un año
Los prestamistas originaron 782.829 hipotecas de compra residencial en el segundo trimestre de 2020, un 14% más que el trimestre anterior, pero un 2% menos que en el mismo período de 2019.

Las originaciones hipotecarias de compra residencial disminuyeron de hace un año en 132 de las 211 áreas metropolitanas que tienen una población superior a 200.000 y se analizaron para este informe (62,6 por ciento). Los mayores descensos se dieron en Myrtle Beach, SC (un 75,1 por ciento inferior); Pittsburgh, Pensilvania (64.6 por ciento menos); Lynchburg, VA (41,5 por ciento menos); Jackson, MS (abajo 41 por ciento) y Charlottesville, VA (abajo 40.9 por ciento).

Aparte de Pittsburgh, PENSIlvania,las áreas metropolitanas con al menos 1 millón de personas y las mayores disminuciones interanuales en las originaciones de compras fueron Detroit, MI (un 37 por ciento menos); Hartford, CT (abajo 30.7 por ciento); Boston, MA (29.8 por ciento abajo) y Filadelfia, Pensilvania (27.6 por ciento menos).

En contra de la tendencia nacional, los préstamos hipotecarios de compra residencial aumentaron en el segundo trimestre de 2020 de hace un año en 79 de las 211 áreas metropolitanas analizadas en el informe (37,4%). Algunos de los mayores aumentos fueron en Davenport, IA (hasta 150.5 por ciento); South Bend, IN (hasta 135 por ciento); Provo, UT (74,1 por ciento más); Santa Rosa, CA (73.7 por ciento) y San Diego, CA (un 70,3 por ciento más).

Las originaciones de HELOC cayen un 25 por ciento con respecto a hace un año
Un total de 249.744 líneas de crédito sobre el valor neto de las viviendas (HELOCs) se originaron en propiedades residenciales en el segundo trimestre de 2020, un 9% menos que en el trimestre anterior y un 25% menos que un año antes.

Las originaciones hipotecarias heLOC residenciales disminuyeron de hace un año en el 90,3 por ciento de las áreas estadísticas metropolitanas que tienen una población superior a 200.000 y datos suficientes para analizar. Algunos de los más grandes incluyeron Charleston, SC (menos de 70.4 por ciento); Columbia, SC (68,3 por ciento menos); Greenville, SC (65.2 por ciento menos); Pittsburgh, Pensilvania (60.5 por ciento abajo) y Detroit, MI (51.8 por ciento menos).

En contra de la tendencia nacional, las originaciones hipotecarias residenciales HELOC aumentaron en el segundo trimestre de 2020 a partir de hace un año o se mantuvieron iguales en el 9,7 por ciento de las zonas metropolitanas con datos suficientes. Algunos de los aumentos fueron en Davenport, IA (hasta 43.3 por ciento); Youngstown, OH (hasta 5.5 por ciento); Ogden, UT (hasta un 5 por ciento); Provo, UT (1.9 por ciento más) y Des Moines, IA (1.9 por ciento más).

La participación del préstamo de la FHA se hunde a mínimo de 12 años
Las hipotecas respaldadas por la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus que) representaron 248.544, es decir, el 9,1 por ciento de todos los préstamos de propiedad residencial originados en el segundo trimestre de 2020. Eso fue un descenso del 12,6 por ciento de todos los préstamos en el primer trimestre de 2020 y del 13,4 por ciento en el segundo trimestre de 2019, al nivel más bajo desde el primer trimestre de 2008.

Los préstamos residenciales respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos (VA, por sus que) representaron 230,808 o 8.5 por ciento de todos los préstamos de propiedad residencial se originaron en el segundo trimestre de 2020, frente al 9.9 por ciento en el trimestre anterior, pero en vez de 7.5 por ciento hace un año.

Metodología del informe
ATTOM

Data Solutions analizó los datos registrados de hipotecas y escrituras de fideicomiso para viviendas unifamiliares, condominios, casas adosadas y propiedades multifamiliares de dos a cuatro unidades para este informe. Cada hipoteca registrada o escritura de fideicomiso se contaba como un origen de préstamo separado. El volumen del dólar se calculó multiplicando el número total de originaciones de préstamos por el monto promedio del préstamo para esas originaciones de préstamos.

Acerca de  Soluciones de datos ATTOMATTOM Data Solutions proporciona datos de propiedades premium para potenciar productos que mejoran la transparencia, la innovación, la eficiencia y la interrupción en una economía basada en datos. ATTOM multi-fuentes de impuestos sobre la propiedad, escritura, hipoteca, ejecución hipotecaria, riesgo ambiental, peligro natural y datos de vecindarios para más de 155 millones de propiedades residenciales y comerciales de los Estados Unidos que cubren el 99 por ciento de la población de la nación. Un riguroso proceso de gestión de datos que implica más de 20 pasos valida, estandariza y mejora los datos recopilados por ATTOM, asignando cada registro de propiedad con un ID persistente y único: el ID ATTOM. El almacenamiento de datos ATTOM de 9 TB impulsa la innovación en muchas industrias, incluyendo hipotecas, bienes raíces, seguros, marketing, gobierno y más a través de soluciones flexibles de entrega de datos que incluyen licencias de archivos a granel, API de datos de propiedades, tendencias del mercado inmobiliario, listas de marketing, match & append e introducción de la primera solución de entrega de datos de propiedad, una plataforma de datos basada en la nube que optimiza la gestión de datos – Data-as-a-Service (DaaS).

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