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¿Qué es la “inflación caliente” y qué significa para su presupuesto?

Aug 3, 2022 6:34 AM ET

La inflación es un tipo de aumento de precios que se produce cuando la oferta de dinero en una economía aumenta más rápidamente que la demanda de bienes y servicios. Cuando la inflación es alta, puede tener un impacto negativo en su presupuesto. Algunas personas pueden encontrarse endeudadas y necesitar obtener un préstamo personal.

Muchos expertos en finanzas están utilizando últimamente el término "inflación caliente", confundiendo a los consumidores sobre lo que significa y cómo puede afectar a sus finanzas, especialmente para objetivos financieros como la consolidación de deudas, los ahorros para la jubilación o los pagos de la universidad. Esto es lo que debe saber.

¿Qué es la inflación "caliente"?

La "inflación caliente" es simplemente la tasa de inflación que se produce en un tiempo récord.

La inflación estándar se produce a lo largo del tiempo y suele medirse en puntos porcentuales. Por ejemplo, si la inflación es del 2% en un periodo de 12 meses, el coste de los bienes y servicios ha aumentado un 2% en ese tiempo. Esto es típico y esperado.

Pero la "inflación caliente" es cuando la tasa de inflación es mucho más alta de lo esperado, como la situación actual en la que nos encontramos.

¿Cómo afecta la "inflación caliente" a su presupuesto?

Si está intentando pagar una deuda o ahorrar para la jubilación, la "inflación caliente" podría significar que sus contribuciones requeridas (como los impuestos y las primas de seguro) suben más rápidamente que la tasa de inflación media. Esto se debe a que cuando los precios suben más rápido que los sueldos y salarios, la gente tiene que ahorrar más dinero cada mes para mantener su nivel de vida.

¿Qué puede hacer para afrontar la "inflación caliente"?

En realidad no hay nada que pueda hacer contra la "inflación caliente". Es algo con lo que tendrá que vivir, ya sea a través de mayores costes o de menores ingresos, dependiendo de su situación financiera. Sin embargo, hay algunas cosas que puede hacer para protegerse de sus efectos:

Siga cuidadosamente sus gastos, para saber a dónde va su dinero. Si ve que los gastos suben más rápido que los salarios o que los precios aumentan en general, puede ser el momento de tomar algunas medidas para frenar sus gastos (como recortar los lujos).

Averigüe cuánto podría ahorrarle la consolidación de deudas. La consolidación de deudas puede ayudarle a reducir los pagos de intereses y a disminuir la cantidad de dinero que necesita cada mes para cubrir los gastos esenciales (como el alquiler o la comida). Sin embargo, es importante consultar con un asesor financiero cualificado antes de dar este paso, ya que la consolidación de deudas también puede aumentar los costes de los préstamos en el futuro.

Planifique los ahorros para la jubilación con antelación. Muchos expertos recomiendan ahorrar al menos el 30% de sus ingresos cada año para la jubilación, lo que requeriría ahorrar 10.000 dólares más al año por encima de lo que sería necesario sólo por la inflación.

El resultado final

Entender los beneficios y los inconvenientes de utilizar la inflación para gestionar su presupuesto es clave para un futuro financiero saludable. Puede que la inflación se esté produciendo ahora, pero no se mantendrá así para siempre. Proteja sus finanzas lo mejor que pueda utilizando cualquiera de los consejos anteriores, y podrá mitigar el daño temporal causado por una inflación récord.

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