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Comprender los riesgos del blanqueo de capitales

Aug 4, 2022 6:47 AM ET

El blanqueo de capitales es un delito importante que conlleva castigos. Las organizaciones y empresas que desconocen la normativa contra el blanqueo de capitales, pueden verse involuntariamente atrapadas en medio de una investigación penal. Por ello, todas las empresas deben conocer las normas sobre blanqueo de capitales y las actividades que alertan a las instituciones financieras de actividades sospechosas y que pueden meter a una empresa en problemas.

Meverly Benjamin

Meverly Adjhei Benjamin. Cortesía de Meverly Adjhei Benjamin Consultancy ®

Ejemplos de casos importantes de lavado de dinero

Una rápida búsqueda en Google hará que aparezcan muchos casos de la vida real en los que una empresa se ha metido en problemas con feroces consecuencias financieras y penas de prisión por no tener controles suficientemente estrictos para prevenir y detectar el blanqueo de dinero dentro de su organización. Algunos ejemplos recientes son:

  • Deutsche Bank pagó una multa de 7 millones de dólares por no poner las restricciones necesarias a los clientes sirios.
  • Credit Suisseha sido sancionado con 2,1 millones de dólares por no haber impedido las actividades de blanqueo de capitales de un cártel de la droga.

¿Qué es el blanqueo de capitales?

El blanqueo de dinero es la práctica de tomar el dinero que se ganó a través de actividades ilegales y empujar los fondos a través del sistema financiero de una manera para ocultar su nefasta fuente original. El dinero se retira de forma que parezca que se ha ganado por medios legítimos.

Un ejemplo sería: Un cliente se lleva 600 mil dólares de ganancias en efectivo de su comercio de drogas, y lo utiliza para comprar una casa. Más tarde, la casa se vende y el delincuente recupera sus 600.000 dólares. Sólo que ahora, si se le pregunta al delincuente de dónde ha sacado los 600.000 dólares, puede decir simplemente que proceden de una venta legítima de una casa, y tener los recibos que lo demuestran. De esta manera, el dinero sucio de la droga se ha blanqueado con éxito para que parezca dinero limpio de bienes raíces.

La empresa que vende la casa, que aceptó el dinero de la droga de 600K dólares sin hacer ninguna pregunta, puede ser declarada culpable de permitir el blanqueo de dinero, incluso si esa empresa no tenía intención de infringir la ley.

Una empresa puede ser declarada culpable de blanqueo de capitales simplemente por no tener políticas y controles para identificar y evitar que su empresa sea utilizada como intermediaria en un plan nefasto de un criminal.

¿Quién está en riesgo?

Todas las empresas deben evaluar su modelo de negocio para determinar hasta qué punto están expuestas al riesgo de verse involucradas involuntariamente en una trama de blanqueo de capitales.

Las empresas con mayor riesgo:

  • Manejan un gran volumen y/o cantidades de dólares de pagos electrónicos.
  • Recibir grandes volúmenes de efectivo
  • Enviar grandes cantidades de dinero a los clientes, o vender un producto que pueda convertirse fácilmente en efectivo
  • Hacer negocios con clientes extranjeros, especialmente en países de alto riesgo como Irán, Corea del Norte, Siria, Turquía, Chipre y muchos más
  • Empresas que trabajan en sectores que ofrecen anonimato como el de las criptomonedas

Conozca a su cliente (KYC)

La mejor defensa contra el blanqueo de dinero que utilizan actualmente las principales instituciones es Conocer a su cliente (KYC). Esta estrategia anima a las organizaciones a conocer las verdaderas identidades de sus clientes y a entender cuál es el origen del dinero del cliente. También es importante entender los comportamientos de compra del cliente y si son diferentes a las normas de su sector. Si un cliente cambia repentinamente su comportamiento, es importante detectar y examinar estos casos. El objetivo de KYC es simplemente identificar el comportamiento sospechoso del cliente.

Aunque es tentador para una empresa evitar entrometerse en la vida privada de sus clientes, su negocio debe reconocer que el fracaso en el conocimiento de su cliente podría conducir a enormes impactos negativos en su negocio, y por lo tanto su propio sustento.

Contratar a un experto

Dada la complejidad de las finanzas empresariales y la astucia de los delincuentes, ningún recurso de Internet puede proporcionar un asesoramiento completo. Comprender el riesgo de blanqueo de dinero de su empresa y sus puntos débiles operativos requiere una consulta en profundidad.

Si su empresa no es lo suficientemente grande como para justificar un puesto de responsable de cumplimiento a tiempo completo, entonces su mejor opción es contratar a un consultor de cumplimiento como Meverly Adjhei Benjamin Consultancy Firm. La firma tiene conocimientos de vanguardia, formación educativa y experiencia en la mitigación del riesgo de lavado de dinero en el mundo real. Contacto Meverly Adjhei Benjamin hoy para una consulta inicial gratuita, y aprender acerca de las oportunidades de prevención contra el lavado de dinero que su negocio puede aplicar para la protección y mitigación del riesgo de lavado de dinero.

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Name: Maria Popova
Email: info@wealthleadgen.com
Job Title: Brand Manager
Tags:   Spanish, United States, Wire