Apple está actualizando su política de privacidad para Apple Card para permitir compartir más datos anónimos con Goldman Sachs, su socio financiero. El razonamiento de Apple aquí es que esto hará que sea capaz de hacer un mejor trabajo de asignación de crédito a nuevos clientes.
Los datos son agregados y anónimos, y hay una exclusión voluntaria.
Aquí están sucediendo tres cosas:
- Apple está cambiando la política de privacidad de Apple Card con iOS para compartir un conjunto de datos más rico, pero todavía anónimo con Goldman Sachs con el fin de permitir la creación de un nuevo modelo de asignación de crédito, que podría ampliar el grupo de usuarios que pueden ser capaces de asegurar el crédito.
- También hay un método de reserva reforzado en las obras que permitirá a los usuarios compartir más datos personales de forma voluntaria con Goldman Sachs si al principio no recibe la aprobación. Cosas como el historial de compras de los productos Apple, cuando creaste tu Apple ID y cuánto gastas con Apple. Esto siempre ha existido y es posible que lo haya visto si el modelado predeterminado rechazó su aplicación de Apple Card, pero puede tener algunos puntos de datos más después del nuevo modelado. Seguirá siendo muy claramente opt-in con un botón de compartir grande como lo es ahora.
- Apple también está añadiendo finalmente detalles a sus transacciones internas. Ya no tienes que preguntarte para qué es ese cargo aleatorio etiquetado como Apple Services, obtendrás detalles sobre el conjunto de cajas Hillary Duff o el álbum de Gambino que compraste directamente en la lista dentro de Wallet.
Como efecto secundario de la política de tarjetas de Apple que evoluciona aquí también se está separando de la política de privacidad de Apple Pay. Gran parte del idioma es idéntico o casi, pero esto permite a Apple realizar cambios como los anteriores a la tarjeta Apple sin tener que intercalar lo con la política de Apple Pay, ya que no todos los clientes de Apple Pay son clientes de Apple Card.
La nueva política aparece en las actualizaciones de iOS 13.4, pero el uso compartido de puntos de datos no se implementará inmediatamente para los nuevos usuarios de la tarjeta Apple y comenzará a aparecer más adelante.
Aquí está el idioma adicional que aparece en el aviso de privacidad de la Tarjeta Apple relacionado con el intercambio de datos, con algunas secciones resaltadas por nosotros:
Usted puede ser elegible para ciertos programas de Apple Card proporcionados por Goldman Sachs en función de la información proporcionada como parte de su solicitud. Apple puede saber si recibe la invitación para participar y si acepta o rechaza la invitación, y puede compartir esa información con Goldman Sachs para llevar a cabo el programa. Apple no conocerá detalles adicionales sobre su participación en el programa.
Apple puede utilizar información sobre tu cuenta con Apple, como el hecho de que tengas Apple Card, con fines de investigación y análisis internos, como la previsión financiera. Apple también puede utilizar información sobre tu relación con Apple, como qué productos de Apple has comprado, cuánto tiempo has tenido tu Apple ID y con qué frecuencia realizas transacciones con Apple, para mejorar la tarjeta Apple ayudando a identificar las métricas de Apple que pueden ayudar a Goldman Sachs a mejorar la toma de decisiones de crédito. No se compartirá ninguna información de identificación personal sobre tu relación con Apple con Goldman Sachs para identificar las métricas relevantes de Apple. Puede optar por no participar en este uso o en la información de su relación con Apple enviando un correo electrónico a nuestro equipo de privacidad en [email protected] con la línea de asunto “Datos de relación de Apple y tarjeta de Apple”. Los solicitantes y titulares de tarjetas pueden elegir compartir las métricas identificadas con Goldman Sachs para reevaluar su oferta de crédito o para aumentar su línea de crédito. Apple puede compartir información sobre su relación con Apple con nuestros proveedores de servicios, que están obligados a manejar la información de acuerdo con este aviso y las instrucciones de Apple, están obligados a utilizar medidas de seguridad razonables para proteger cualquier información personal recibida, y debe eliminar la información personal tan pronto como hayan completado los servicios.
Algunos pensamientos sobre todo esto.
El hecho de que Apple comparta una nueva información anónima, no personal identificable (PII), modelo de cliente con Goldman probablemente genera dos respuestas válidas.
En primer lugar, hay más datos que se comparten aquí que antes, que siempre es algo que debe ser examinado de cerca, y todos nosotros debemos ser lo más conscientes posible sobre cuánta información se negocia sobre nosotros. Dicho esto, su oferta promedio de tarjeta de marca compartida (por ejemplo, una tarjeta de aerolínea o tarjeta de minorista) está controlada casi en su totalidad por el lado de los servicios financieros de esa ecuación (básicamente las compañías de tarjetas de crédito deciden qué datos obtienen y cómo).
El acuerdo de Apple con Goldman Sachs es único en muchos sentidos, no menos importante de los cuales es que Apple ha controlado el flujo de datos de los clientes a Goldman muy estrechamente desde el principio. Evidenciado por las prestaciones, sigue ofreciendo como saltarse el pago de marzo a la tarjeta Apple sin incurrir en intereses. Este nuevo acuerdo descrito en la política de privacidad no comparte ninguna PII a menos que haya una suscripción, e incluso permite una exclusión del recurso compartido de modelos anónimos.
No puedo enfatizar lo raro que es en los productos financieros, especialmente las tarjetas de crédito. La mayoría de las tarjetas toman toda la información anterior y mucho más en su proceso de aprobación, y no hacen ningún trabajo más allá de lo requerido por la ley reguladora para informarle de eso. Apple está haciendo más que la mayoría.
ESO DIJO. Deseo que la exclusión del modelo de datos anónimo se haya presentado en el flujo de registro normal, en lugar de existir como una dirección de correo electrónico en la política de privacidad. Sé por qué esto es, porque el modelo es probable que sea mucho más eficaz y mucha más gente probablemente será aprobada para una tarjeta de Apple que lo use.
Pero de acuerdo con los objetivos establecidos de Apple de proteger la privacidad del usuario y hacer que la política sea lo más transparente posible, preferiría que encontraran una solución a largo plazo que comunique todos esos factores al usuario claramente y luego les ofrezca la capacidad de arriesgarse no aprobación limitando el recurso compartido de datos.
La idea detrás del nuevo intercambio de datos y el modelado eventual, así como la divulgación secundaria de nueve bits clave de información personal sobre su historial de compras y otras cosas es que Apple será capaz de ofrecer crédito a las personas que pueden ser rechazadas automáticamente bajo la antigua forma de hacer las cosas. Y, más allá de eso, será capaz de construir herramientas que ayuden a los clientes a administrar la deuda y el crédito de manera más precisa y transparente. Especialmente los nuevos en el crédito.
Cada vez que un acuerdo cambia para permitir que fluyan más datos, mi arco de cejas. Pero hay una línea bastante recta que se traza aquí entre la forma en que Apple ayuda de forma transparente y agresiva a los usuarios a no pagar intereses en la tarjeta de Apple y la posibilidad de mejoras de productos financieros más útiles a la tarjeta de Apple en la línea.
Si alguna vez ha mirado un estado de cuenta de la tarjeta de crédito, sabe que a menudo puede ser difícil determinar exactamente cuánto necesita pagar en un momento dado para evitar intereses. En la interfaz de la tarjeta de Apple está increíblemente claro exactamente cómo y cuándo pagar para que no te cobren. La mayor parte de la industria sigue prácticas que se aprovechan de las normas de comportamiento: las personas pagarán el pago mínimo por defecto porque eso es lo que parece lógico, en lugar de pagar lo que es más saludable para que paguen.
Mi esperanza aquí es que el modelado adicional hace espacio para más de este tipo de decisiones de productos para Apple Card en la línea. Pero, mis ojos están arriba y los tuyos también. Compruebe la política, opte por no participar si tiene sentido para usted y siempre tenga en cuenta los datos que está compartiendo, con quién y para qué planean usarlos.
