6 formas de financiar una reforma de la vivienda

Pasar más tiempo en casa en los últimos años ha inspirado a muchos propietarios a renovar su entorno, pero la alta demanda de materiales, junto con los problemas de la cadena de suministro, ha provocado un aumento de los costes de remodelación. Afortunadamente, existen opciones para quienes desean financiar las mejoras de su casa:

Préstamo sobre el capital de la vivienda

Hay varias formas de que los propietarios de viviendas pidan préstamos sobre su capital. Un préstamo sobre el valor de la vivienda, a veces llamado "segunda hipoteca", permite a los propietarios pedir un préstamo sobre el valor de la vivienda que han acumulado. El dinero se paga en una gran suma, que se devuelve en un plazo determinado. Hay que tener en cuenta que los pagos del préstamo sobre el capital de la vivienda se suman a los pagos de la hipoteca, por lo que el propietario debe asegurarse de que su presupuesto puede hacer frente al aumento de los costes mensuales.

Una línea de crédito sobre el capital de la vivienda, o HELOC, es otra forma de que los propietarios puedan pedir un préstamo sobre su capital. Con una HELOC, el propietario de la vivienda recibe una aprobación previa para una línea de crédito hasta un determinado importe y durante un plazo determinado (denominado período de utilización). Al igual que en una tarjeta de crédito, el prestatario utiliza sólo lo que necesita del límite total. Una vez finalizado el periodo de disposición, el prestatario entra en el periodo de amortización, en el que debe devolver el préstamo más los intereses. Las HELOC suelen tener tipos de interés variables y pueden dar lugar a pagos imprevisibles.

Sacar otro tipo de préstamo

Los propietarios de viviendas tienen opciones de préstamo que no están vinculadas al capital de su casa. Por ejemplo, pueden solicitar un préstamo personal para utilizarlo en las reformas. Se trata de préstamos sin garantía y el tipo de interés y la aprobación dependen en gran medida de la puntuación de crédito del prestatario, por lo que un buen crédito es una ventaja. Los préstamos personales suelen ser de menor cuantía que los préstamos sobre el valor de la vivienda y tienen plazos de amortización más cortos.

Si un propietario tiene una póliza de seguro de vida permanente -como un seguro universal o de vida entera- y ha acumulado suficiente valor en efectivo, puede pedir un préstamo contra ese valor en efectivo. Este dinero puede utilizarse de la manera que el prestatario elija, incluso para renovaciones en el hogar.

Utilizar el valor en efectivo a través de préstamos, rescates o retiros de efectivo de la póliza reducirá el beneficio por fallecimiento; y puede requerir un mayor desembolso de lo previsto y/o resultar en un evento imponible inesperado.

Utilizar una tarjeta de crédito

Aunque el uso de una tarjeta de crédito existente podría ser la forma más rápida de financiar las renovaciones, los propietarios deben tener en cuenta los altos tipos de interés que podrían aumentar los pagos mensuales, especialmente teniendo en cuenta los altos costes de las renovaciones del hogar. Otra opción es abrir una nueva tarjeta o utilizar una tarjeta de transferencia de saldo con una oferta introductoria de interés cero. Sin embargo, si el saldo no se paga antes de que expire la oferta, es probable que los prestatarios estén sujetos a altos tipos de interés sobre el saldo restante.

Pagar en efectivo

Pagar en efectivo es la opción más sencilla. Pagar con dinero en efectivo también significa que los propietarios no tendrán que preocuparse por los tipos de interés o por utilizar sus casas como garantía. Sin embargo, pagar de su bolsillo requiere mucha planificación y ahorro por adelantado, y puede significar esperar mucho tiempo antes de empezar el proyecto.

Si un proyecto de mejora de la vivienda es costoso y se tarda mucho en ahorrar, los propietarios pueden optar por completar la renovación gradualmente, haciendo pequeñas mejoras poco a poco a medida que se dispone de efectivo. Los propietarios también tienen la opción de pagar parte del proyecto con los ahorros y considerar otras fuentes de financiación para el resto.