Capitalizar: 5 pasos que los treintaneros pueden dar para prepararse para la jubilacion

Las personas de 30 años suelen tener dificultades para imaginar la vida en la jubilación. Por este motivo, algunas personas retrasan el ahorro y la inversión hasta que es demasiado tarde. Especialmente cuando los mercados son volátiles, puede parecer más seguro no hacer nada.

Pero el momento perfecto para ahorrar e invertir para la jubilación es cuando todavía faltan décadas para la edad tradicional de jubilación de 65 años. También da tiempo a sobrellevar los inevitables altibajos de los mercados y la economía y a acumular riqueza a largo plazo.

Aquí hay cinco pasos que las personas de 30 años pueden dar para empezar a prepararse para la jubilación hoy mismo.

1. Estimar cuánto dinero se necesita para jubilarse cómodamente

Nunca es demasiado pronto para determinar una cantidad estimada de dinero necesaria para jubilarse. La cantidad estimada necesaria varía en función de diferentes factores, como:

• El estilo de vida, tanto el actual como durante la jubilación
• El coste de la vida en el lugar de jubilación previsto
• Los pagos mensuales previstos de alquiler o hipoteca

Si bien los diversos factores significan que no hay un enfoque único para la cantidad de ahorros que alguien necesitará, tener un objetivo en mente es útil. Las calculadoras de jubilación en línea pueden tomar datos como la edad actual, los ingresos, los ahorros y la fecha prevista de jubilación y proporcionar una cantidad mensual objetivo que alguien necesitará ahorrar para alcanzar su objetivo final.

2. Crear un presupuesto

Después de determinar cuánto dinero se necesitará para jubilarse, las personas de 30 años pueden empezar a trabajar en un presupuesto. El seguimiento y el análisis de los gastos durante unos meses muestra en qué se gasta el dinero y ofrece la oportunidad de identificar las áreas en las que se gasta más de la cuenta. Utilizar esta información para realizar pequeños ajustes en el presupuesto puede garantizar que los ahorros para la jubilación se ajusten a lo previsto.

Como resultado de la elaboración de un presupuesto, las personas pueden descubrir que les sobra dinero para depositarlo en un 401(k) u otro plan de jubilación. Además, las aportaciones a los planes 401(k) e IRA tradicionales son antes de impuestos, lo que significa que reducen los ingresos imponibles al tiempo que ayudan a que las cuentas de jubilación crezcan.

3. Empiece a ahorrar pronto y con frecuencia

Las personas de 30 años tienen una ventaja en la planificación de la jubilación: el tiempo. Cuanto antes se añada a las cuentas de jubilación, mayor será el ahorro en comparación con los que empiezan a ahorrar a una edad más avanzada, gracias al interés compuesto.

El interés compuesto en las aportaciones regulares puede tener un gran impacto en los ahorros a lo largo del tiempo. Por ejemplo, una persona de 30 años con 10.000 dólares en ahorros que crecen 7 nualmente podría tener 106.765 dólares a los 65 años. Con contribuciones anuales adicionales de sólo 1.000 dólares, los ahorros podrían crecer hasta 254.679 dólares. Unas aportaciones mayores y recurrentes suelen significar más dinero en el futuro.

4. Gestionar los ahorros para la jubilación e invertir

Puede ser fácil perder de vista las cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador a lo largo de toda una vida de diferentes trabajos. Por eso, planificar con antelación merece la pena. Dado que los cambios de trabajo son habituales cuando la gente es más joven, los treintañeros pueden planificar qué hacer con un 401(k) al cambiar de trabajo para asegurarse de que las cuentas de jubilación no se olvidan. Hay varias opciones a tener en cuenta, como dejar el 401(k) en la antigua empresa, transferir los activos al 401(k) de la nueva empresa o transferir el dinero del 401(k) a una cuenta de jubilación individual (IRA). Una de las principales ventajas de una IRA es que está vinculada a un individuo, no a un empleador, lo que significa que alguien puede seguir invirtiendo su dinero por su cuenta, independientemente de su situación laboral.

Ya sea que alguien esté apartando dinero en una 401(k) o en una IRA, es clave elegir las opciones de inversión adecuadas para maximizar los rendimientos a largo plazo. Después de todo, ahorrar es un paso esencial en la preparación de la jubilación, pero invertir es lo que permite que el dinero de las cuentas de jubilación crezca. Mientras que los planes 401(k) patrocinados por el empleador pueden tener opciones de inversión más limitadas, las inversiones de las cuentas individuales de jubilación suelen ser más flexibles y pueden abarcar desde acciones y fondos de inversión hasta fondos cotizados (ETF) e inversiones alternativas.

El plan de jubilación adecuado depende de los objetivos del individuo y de su tolerancia al riesgo. Como los inversores jóvenes tienen décadas para que el dinero crezca, puede tener sentido asumir inversiones más arriesgadas. Sin embargo, algunas personas pueden considerar que las fluctuaciones periódicas de una inversión más arriesgada no merecen la pena. Ahí es donde la orientación profesional puede resultar útil.

5. Consulte a un profesional

Cuando se trata de planificar la jubilación, el asesoramiento profesional puede ser de gran ayuda, especialmente para los nuevos inversores. Un asesor financiero puede ayudar a establecer un plan de jubilación estándar diseñado para una persona de 30 años, o configurar cuentas que se adapten a los deseos y necesidades de cada persona, proporcionando una experiencia a medida.

Línea de fondo

Para las personas de 30 años, ahora es el momento adecuado para empezar a planificar y ahorrar para la jubilación. Invertir el dinero a una edad temprana da mucho tiempo para que crezca en las cuentas de jubilación. Los hábitos de ahorro inteligentes, la elaboración de presupuestos y los planes de jubilación útiles como 401(k)s e IRAs pueden poner a las personas en el camino hacia una jubilación cómoda.

Para las personas que deciden trasladar sus antiguas cuentas 401(k), la buena noticia es que Capitalize se encarga de los trámites y hace que el traslado de la antigua cuenta sea sencillo. Todo lo que hay que hacer es proporcionar a Capitalize el nombre de su antiguo empleador y elegir un proveedor de IRA en el sitio web de Capitalize. Capitalize se encargará del proceso de traspaso de la antigua cuenta 401(k) de forma gratuita, ahorrando así tiempo y molestias.