Como utilizar una calculadora de pagos de prestamos

Los términos y condiciones de un acuerdo de préstamo establecen claramente la cantidad y el número de pagos a plazos necesarios para la devolución, pero eso ocurre al final del proceso de solicitud y aprobación. Utilizar una calculadora de pagos de préstamos antes de eso ayuda a determinar qué prestamista elegir y simplifica la creación de un presupuesto para cumplir sus condiciones.

Cómo funciona una calculadora de pagos de préstamos

Hay tres variables necesarias para utilizar una calculadora de pagos de préstamos. Las dos primeras son el importe del préstamo y la tasa anual equivalente (TAE). La tercera es el número de años que se tardará en pagar el préstamo. Esto se conoce como el "plazo del préstamo". La mayoría de las calculadoras permiten al usuario comparar varios plazos de préstamo con fines presupuestarios.

El objetivo es averiguar cuánto exigirá el prestamista en cuotas mensuales. Introduce el importe del préstamo, la TAE y el plazo si la calculadora lo requiere. Algunas calculadoras de pagos de préstamos ofrecen automáticamente al usuario resultados a 24, 36, 48 y 60 meses, por lo que sólo es necesario introducir el importe del préstamo y la TAE.

Es importante entender que la TAE no es lo mismo que el tipo de interés. La TAE incluye intereses y comisiones, por lo que el lenguaje es importante. Muchos prestamistas anuncian tipos de interés bajos, y los prestatarios se sorprenden cuando pagan más de lo esperado. Compare las TAE porque es ahí donde los prestamistas se diferencian más fácilmente entre sí.

Entender la TAE, el interés y la amortización

La tasa anual equivalente incluye intereses, comisiones y otros gastos del prestamista, por lo que siempre será superior al tipo de interés. Durante la vida del préstamo, esas comisiones permanecerán constantes. Los pagos de intereses pueden ser "anticipados", y la mayor parte de ellos se producen en los primeros meses y años del contrato. Esto se conoce como "amortización".

La calculadora de pagos de un préstamo no mostrará un plan de amortización porque cada prestamista lo trata de forma diferente. Sin embargo, debería mostrar la relación entre los pagos de intereses y los pagos aplicados al capital durante la vida del préstamo. Los usuarios pueden ver la cantidad total que pagarán en intereses durante la vida del préstamo y cómo afectará el cambio de plazo.

La opción de un plazo más corto para ahorrar en el pago total de intereses no cambiará el plan de amortización. Eso significa que los prestatarios seguirán pagando sobre todo intereses en las primeras etapas del préstamo. Esto es irrelevante en el caso de los préstamos personales sin garantía, pero supone una gran diferencia en el caso de los pagos hipotecarios cuando el prestatario está intentando acumular capital en su vivienda.

La conclusión

Calcular el importe del pago es importante. Las calculadoras de pagos de préstamos deben clasificarse como una herramienta esencial a la hora de comprar y solicitar cualquier tipo de préstamo. Es importante conocer el importe de las cuotas mensuales y los efectos de los intereses y la TAE sobre el préstamo. El "importe total pagado" indica al prestatario exactamente cuánto le costará pedir prestada la cantidad de dinero que necesita.

Otro factor a tener en cuenta es que conocer el importe de la cuota mensual antes de solicitar un préstamo ofrece al prestatario la posibilidad de crear un presupuesto para realizar esos pagos. Esperar a tener esa información hasta que la solicitud de préstamo haya sido procesada y aprobada podría causar problemas financieros. La calculadora de pagos de préstamos puede ayudar a evitarlo.

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