Diferentes tipos de prestamos y sus condiciones

Según a quién preguntes, existen entre cuatro y veinticuatro tipos diferentes de préstamos. Optaremos por la cifra más baja porque los préstamos al consumo suelen dividirse en cuatro categorías principales. Puedes guardar tu calculadora de pagos de préstamos por ahora porque no vas a hacer ningún cálculo aquí. La siguiente lista es meramente informativa.

Préstamos personales

A pesar de cómo suelen anunciarlos los prestamistas, los préstamos personales existen en dos variedades: garantizados y no garantizados. Los préstamos sin garantía son los más habituales. Los prestamistas los aprueban basándose en la puntuación crediticia y el historial de crédito, sin exigir un aval (garantía) que garantice el préstamo. Como habrá adivinado por el nombre, los préstamos garantizados están avalados por una garantía.

Las condiciones de un préstamo personal son sencillas. El prestatario recibe una determinada cantidad de dinero del prestamista y la devuelve en cuotas mensuales. Los pagos cubren un porcentaje del capital adeudado y los intereses y comisiones (TAE) que cobre el prestamista. Los plazos de los préstamos personales pueden ser de uno a varios años.

Préstamos para automóviles

Los préstamos para automóviles son préstamos garantizados. Si el prestatario incumple, el prestamista toma posesión del automóvil y lo subasta para pagar la deuda. Conservan el título del vehículo como garantía hasta que se paga el saldo total del préstamo. Al igual que ocurre con los préstamos personales, esto se hace pagando cuotas iguales todos los meses que incluyen intereses y comisiones.

El mismo sistema utilizado con los préstamos para automóviles se ve también con barcos, motocicletas y vehículos recreativos. En algunas listas, aparecen como préstamos independientes. No es así. Un préstamo para vehículos es un préstamo para vehículos, independientemente del número de ruedas que tenga o de por dónde circule. Los plazos de los préstamos para vehículos suelen ser de uno a seis años, dependiendo del año del vehículo y de la puntuación crediticia del prestatario.

Préstamos para estudiantes

Los préstamos para estudiantes son muy diferentes de los préstamos personales y los préstamos para automóviles. La mayoría de los estudiantes piden préstamos federales que no tienen que devolver hasta después de graduarse. Los estudiantes de posgrado suelen optar por préstamos estudiantiles privados porque hay un límite en los préstamos federales. Los pagos mensuales de los préstamos privados suelen comenzar inmediatamente, mientras el estudiante sigue estudiando.

Hay dos tipos de préstamos federales para estudiantes: subvencionados y no subvencionados. Con la versión subvencionada, el Gobierno federal paga los intereses del préstamo mientras el estudiante sigue estudiando. Los préstamos sin subsidio no proporcionan eso, pero están sujetos a la condonación del préstamo cuando el gobierno lo ofrece, lo que ha sucedido con frecuencia en los últimos años.

Hipotecas

Las hipotecas han sido noticia durante el último año porque el Banco de la Reserva Federal ha estado subiendo los tipos de interés. Una hipoteca es un préstamo para comprar una casa, que puede costar varios cientos de miles de dólares. Es un préstamo garantizado porque el banco ejecutará la hipoteca si el prestatario no paga. También es un préstamo a largo plazo, de hasta treinta años.

La mayoría de las hipotecas de los últimos años han sido a tipo fijo. Esto significa que el tipo de interés es fijo cuando se aprueba la hipoteca, por lo que los compradores de vivienda deben aprovechar los tipos bajos cuando estén disponibles. Los tres tipos principales de hipotecas son la convencional, la FHA y la VA. Esta última sólo está disponible para los veteranos.

En resumidas cuentas

Podríamos dividirlas en subcategorías y elaborar una de esas listas de 20 tipos de préstamos diferentes, pero sería un desperdicio de espacio. Existen cuatro categorías principales de préstamos para consumidores: préstamos personales, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes e hipotecas. Es probable que tenga alguna experiencia con todos ellos a lo largo de su vida.

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