Lo que debe saber antes de solicitar un prestamo personal

Solicitar un préstamo personal puede ser una excelente manera de obtener la financiación que necesita para una próxima renovación de la vivienda, la consolidación de deudas o incluso para iniciar un negocio. Sin embargo, como todos los préstamos, habrá criterios específicos que el prestamista buscará y utilizará para juzgar su solicitud. Esto es lo que debe saber antes de solicitar un préstamo personal para aumentar sus posibilidades de éxito.

Su puntuación crediticia

La principal forma en que un prestamista juzgará su solvencia es a través de su puntuación crediticia. Su puntuación crediticia (o, más concretamente, su puntuación FICO) es un número comprendido entre 300 y 850 que cuantifica su fiabilidad como prestatario.

Aunque es posible que le aprueben un préstamo personal con una puntuación FICO de entre 500 y 600, sus posibilidades serán aún mayores cuanto más se acerque a los 850 puntos. Varios servicios en línea, como Experian, una de las tres agencias de informes crediticios, le proporcionarán su Puntuación FICO de forma gratuita.

Si descubre que su puntuación es más baja de lo esperado o sabe de antemano que ha tenido problemas con el crédito, intente pedir a un familiar o amigo de confianza con una buena puntuación crediticia que sea avalista. Cuando se añade a la solicitud, la buena calificación crediticia de un cofirmante tendrá un impacto positivo en la solicitud y muy probablemente ayudará a que sea aprobada.

Relación deuda-ingresos

Otra métrica que utilizan los prestamistas es la relación deuda-ingresos (DTI). Se trata de una simple comparación de los pagos mensuales de su deuda divididos por sus ingresos brutos mensuales.

Los estudios han demostrado que las personas con un DTI del 43 por ciento o superior tendrán dificultades para hacer frente a los pagos. Por lo tanto, los prestamistas buscarán cifras en torno a los 20 o 30 puntos.

Para reducir su DTI, intente eliminar tantas deudas como sea posible antes de solicitar su préstamo personal. Por ejemplo, si tiene líneas de crédito 0 PR para cosas como electrodomésticos o muebles, considere la posibilidad de cancelarlas para que su DTI resulte más atractivo para el prestamista.

Su presupuesto

Sólo porque su DTI sea lo suficientemente bajo como para optar al préstamo, no significa necesariamente que no vaya a suponer una carga para sus finanzas en otros aspectos. Sólo usted conoce su presupuesto y cuánto puede permitirse pagar mensualmente por este préstamo personal. Por eso es conveniente que revise sus finanzas y llegue a una cifra que considere que puede permitirse cómodamente.

Cargos

Además de los intereses, la mayoría de los prestamistas cobran una única comisión de apertura al principio del préstamo. Esta comisión suele oscilar entre el 1 y el 5% del importe total prestado. Así, por ejemplo, si necesita 10.000 $, tendrá que pagar entre 100 y 500 $.

Tenga en cuenta esta comisión y considérela en función de la cantidad solicitada. También será mejor comparar ofertas para encontrar la mejor tarifa.

Bienes que puede poner como garantía

Si cree que podría tener problemas para obtener un préstamo sin garantía, una estrategia alternativa sería solicitar un préstamo con garantía. "Garantizado" significa que el préstamo estará respaldado por algo que usted puede ofrecer como garantía, como su vehículo.

Aunque sus probabilidades de obtener la aprobación serán mayores con un préstamo garantizado, tendrá que tener cuidado con lo que nombra como garantía. Si se encontrara con un problema y no pudiera realizar los pagos, lo último que querría es perder un activo que necesita para sobrevivir (como su casa).

La conclusión

Hay algunas cosas que comprobar antes de solicitar un préstamo personal. En primer lugar, aunque parámetros como su puntuación FICO y su ratio DTI serán necesarios, no olvide tener en cuenta su presupuesto y las comisiones adicionales que conlleva. Además, considere la posibilidad de ofrecer una garantía si puede ayudar en la situación.

Contenido patrocinado