4 aspectos a tener en cuenta al iniciar el reembolso de un prestamo estudiantil

Sólo hay que hablar con las personas que han pagado sus préstamos estudiantiles para saber que liberarse de esta deuda puede ser una enorme fuente de alivio. A veces, las deudas pueden pesar mucho, y saber que al menos uno de los préstamos más importantes está saldado es una sensación liberadora. Es importante hacer un presupuesto cuidadoso y considerar detenidamente su situación financiera a la hora de determinar su plan de amortización. Hágase estas cuatro preguntas cuando empiece a hacer frente a la deuda estudiantil:

1. ¿A cuánto asciende la deuda?

¿A cuánto ascienden sus préstamos estudiantiles? La respuesta no es la misma para todos. Puede depender del coste de la matrícula, de la ayuda financiera, del tiempo que tardó en terminar la carrera y de si contó con la ayuda de uno de sus padres o tutores: tal vez utilizaron parte de sus ahorros o incluso recurrieron al valor en efectivo de su póliza de seguro de vida entera, aliviando así la carga del préstamo estudiantil. En cualquier caso, ahora es el momento de analizar todos sus préstamos y tipos de interés y sumar todas las deudas. Hacer balance de la cantidad de deuda que tiene también puede ser una buena oportunidad para hacerse una idea de cómo serán los pagos mensuales.

2. ¿Tiene otras deudas?

No todo el mundo tiene una hipoteca al principio de su carrera, pero algunas personas pueden tener deudas de tarjetas de crédito o préstamos personales. Si tienes préstamos aparte de tu préstamo estudiantil, lo primero que puedes hacer es comparar los tipos de interés de cada uno de ellos. Dar prioridad a la deuda con intereses más altos (sin dejar de hacer pagos de otras deudas) puede ser una buena idea, ya que ayuda a minimizar los intereses totales en los que incurres. En la mayoría de los casos, los préstamos estudiantiles, sobre todo los federales, tienen tipos más bajos que, por ejemplo, las deudas de tarjetas de crédito, pero esto puede variar de un caso a otro. Si todavía tiene por delante el período de gracia de su préstamo estudiantil, puede aprovechar esos meses para hacer frente a cualquier otra deuda que tenga con intereses elevados.

3. ¿Tiene un cosignatario?

Si solicitó un préstamo estudiantil a un banco privado, es posible que haya necesitado un cosignatario para garantizar el préstamo. Los prestamistas privados suelen conceder los préstamos (incluidos los estudiantiles) en función de factores como la solvencia y los ingresos. Dado que muchos estudiantes pueden no tener la puntuación crediticia o los ingresos necesarios para acceder al préstamo, pueden recurrir a uno de sus padres u otro miembro de la familia como avalista. En estos casos, el impago del préstamo puede dañar también la puntuación crediticia del avalista, por lo que es aún más importante efectuar los pagos puntualmente.

4. ¿Cuáles son las opciones de refinanciación?

La refinanciación consiste simplemente en que un prestamista reembolsa el préstamo (o préstamos) existente y le concede un nuevo préstamo único con condiciones diferentes. Puede parecer una molestia, pero en las circunstancias adecuadas puede reducir sus pagos mensuales y ayudarle a amortizar el préstamo más rápidamente. El factor determinante suele ser el interés que ofrece el nuevo prestamista. El tipo de interés puede haber sido alto cuando solicitó el préstamo original, pero es posible que ahora pueda obtener un tipo más bajo, lo que podría significar que pague menos intereses a lo largo de la vida del préstamo. Para que la refinanciación funcione, es probable que tenga que tener una buena puntuación de crédito y una buena relación deuda-ingresos. Es posible que desee comparar precios para ver qué tipo de tasas están disponibles para usted.

5. Busque opciones de condonación de préstamos. También es una buena idea examinar las opciones de condonación del préstamo. Dependiendo del tipo de préstamo que obtuvo y la industria en la que trabaja ahora, puede ser posible tener algunos préstamos federales e incluso privados perdonados. Por ejemplo, la Condonación de Préstamos para Servicios Públicos (PSLF, por sus siglas en inglés) ofrece ayuda a algunos prestatarios que han trabajado para determinadas organizaciones sin ánimo de lucro o agencias gubernamentales. Del mismo modo, el Programa de Condonación de Préstamos para Profesores beneficia a los maestros que han enseñado a tiempo completo en una escuela primaria o secundaria de bajos ingresos. Algunos trabajadores sanitarios, como enfermeras, comadronas o trabajadores sociales clínicos, también pueden solicitar la condonación de la deuda estudiantil a través del Programa de Reembolso de Préstamos del Cuerpo Nacional de Servicios Sanitarios (NHSC).

El objetivo principal del seguro de vida permanente es proporcionar una prestación por fallecimiento. El uso del valor acumulado del seguro de vida permanente para complementar los ingresos de jubilación reducirá la prestación por fallecimiento y puede afectar a otros aspectos de la póliza.