Como aprovechar una calculadora 401k para preparar la jubilacion

La cuenta 401k es una forma excelente de ahorrar cantidades significativas para la jubilacion. Las aportaciones son antes de impuestos, lo que significa que puede aportar e invertir una cantidad sustancial y disfrutar de un crecimiento potencial con impuestos diferidos.

Sin embargo, determinar la cantidad exacta que necesita ahorrar para la jubilacion puede resultar dificil. Hay mucho que tener en cuenta, como el salario actual, el estilo de vida deseado, la rentabilidad de las inversiones, los tramos impositivos futuros y mucho mas.

Una calculadora 401k hace gran parte del trabajo duro por usted mostrandole su crecimiento en funcion de estos y otros factores.

Este articulo le explicara como funciona una calculadora 401k y por que deberia utilizar una cuando planifique su jubilacion.

¿Como funciona una calculadora de 401k?

Una calculadora de 401k puede ofrecerte una estimacion de cuanto necesitaras para jubilarte comodamente. Para ello, utiliza varios datos, como:

• Salario anual
• Porcentaje de aumento salarial anual
• Tasa de rendimiento anual prevista
• Saldo 401k actual
• Participacion del empleador

Esto le ofrece varias ventajas:

Ayuda a calcular objetivos de ahorro realistas

Las calculadoras 401k facilitan el calculo de objetivos de ahorro realistas. Te permiten trabajar hacia delante o hacia atras.

Por ejemplo, puedes introducir las aportaciones mensuales que puedes permitirte y ver lo que tendras en la jubilacion. A partir de ahi, puede ver si eso cumplira sus objetivos y determinar que hacer.

Por otro lado, puede empezar con sus necesidades totales de jubilacion y, a continuacion, trabajar hacia atras para determinar sus necesidades de ahorro mensuales en funcion de sus posibles rendimientos de inversion. A continuacion, puede compararlo con sus aportaciones actuales.

Puede sugerirle opciones para alcanzar sus objetivos

Una calculadora 401k puede decirle si va retrasado, si va por buen camino o si esta ahorrando mas de lo necesario. Algunas tambien ofrecen consejos para ayudarle a acelerar su progreso, como aumentar las aportaciones o invertir de forma mas agresiva.

Ayuda a planificar los gastos sanitarios

Los gastos sanitarios tienden a aumentar a medida que envejecemos. En la jubilacion, es posible que tenga derecho a Medicare, pero esa cobertura puede no satisfacer sus necesidades en funcion de su estado de salud a la edad de jubilacion.

Una calculadora de 401k puede ayudarle a acumular mas ahorros para cubrir los gastos medicos en la jubilacion.

Le ayuda a optimizar sus opciones de inversion

Los planes 401k suelen ofrecer unos pocos fondos con distintos niveles de riesgo y horizontes temporales. Es posible que estos fondos no se ajusten a sus objetivos de inversion. Por ejemplo, puede que prefiera invertir de forma mas agresiva si la jubilacion esta aun a decadas vista.

Una calculadora 401k puede ayudarle a estimar que tipo de rendimientos potenciales cabe esperar de esos fondos. Si no son suficientes para alcanzar sus objetivos, puede plantearse abrir una cuenta como una IRA tradicional. Estas cuentas tambien permiten realizar aportaciones antes de impuestos, pero le permiten invertir en casi cualquier valor convencional.

Ayuda en la planificacion fiscal de la jubilacion

Las 401k tienen distribuciones minimas obligatorias (RMD) definidas por el IRS durante la jubilacion, lo que significa que debe retirar una determinada cantidad cada ano.

Ademas, los retiros de 401k durante la jubilacion suelen tributar como ingresos ordinarios. Ahorrar demasiado en un 401k puede hacer que pague mas impuestos cada ano por dinero que no necesita.

Una calculadora de 401k puede aproximar su saldo de jubilacion 401k para solucionar esto. Por ejemplo, si tus RMD estimados son mayores de lo que necesitas, podrias reducir las aportaciones al 401k y redirigirlas hacia una Roth IRA.

El resultado final

Una calculadora de 401k despeja gran parte de la niebla en torno a la planificacion de la jubilacion. Puede ayudarte a crear un objetivo final y unas cantidades de ahorro mensuales realistas, y desempena un papel clave en el presupuesto para la asistencia sanitaria durante la jubilacion.

Una vez que la calculadora 401k determina tu saldo de jubilacion, puede sugerirte acciones como invertir de forma mas agresiva o aumentar tus aportaciones. Estos resultados tambien le ayudan a decidir si necesita abrir otras cuentas, como una cuenta IRA tradicional o Roth, para ampliar las opciones de inversion u optimizar la planificacion fiscal de la jubilacion.