Como hacer frente a las alertas de fraude con tarjetas de credito en 2023

Pocas cosas son mas estresantes que recibir una alerta de fraude de la compania de su tarjeta de credito. Por suerte, hacer frente al fraude, y a las alertas de fraude, es mas facil que nunca, gracias a la nueva tecnologia que las agencias de credito han incorporado recientemente. Aqui le explicamos como modificar su informe crediticio para que las alertas de fraude, las marcas derogatorias y los datos inexactos nunca afecten a su puntuacion de credito.

¿Que es una alerta de fraude de tarjeta de credito?

Las alertas de fraude se anaden a los informes crediticios si es posible que al consumidor le hayan robado la identidad. No es lo mismo que una congelacion del credito, que impide abrir nuevas tarjetas de credito o prestamos, sino que es simplemente un aviso de que el prestamista debe pedir mas informacion de identificacion antes de aprobar la solicitud.

Como eliminar una alerta de fraude de una tarjeta de credito

Hoy en dia eliminar una alerta de fraude de su informe crediticio es mas facil que nunca, gracias a Internet. En primer lugar, compruebe que agencias informan de la alerta. Hay tres agencias de credito principales - TransUnion, Equifax y Experian - y no todas las alertas seran reportadas por las tres.

Una vez que determine que agencia incluye la alerta, simplemente vaya a su sitio web y envie una solicitud en linea para eliminar la alerta. Dependiendo de su situacion, la oficina eliminara la alerta en cuestion de dias o semanas, por lo que si se trata de una solicitud urgente, asegurese de facilitarles toda la informacion posible. Tambien puede llamarlos o enviar una solicitud por correo, pero las solicitudes en linea suelen ser las mas rapidas en procesarse.

¿Que es una marca derogatoria?

Las marcas derogatorias en un informe crediticio son datos historicos que indican que usted puede ser un prestatario de alto riesgo. Suelen anadirse si ha dejado de pagar su tarjeta de credito, tiene una puntuacion crediticia baja o le han enviado prestamos o tarjetas de credito a cobranzas.

Como eliminar una marca derogatoria

Si su marca derogatoria proviene de un antiguo prestamo o cuenta de tarjeta de credito, no es algo que las agencias puedan eliminar. Sin embargo, no es dificil iniciar el proceso de eliminacion, ya que en todos los puntos de datos de su informe crediticio figura el prestamista y su informacion de contacto (normalmente un numero de telefono y una direccion postal). Tendra que hablar con el prestamista que informo inicialmente de la marca y pedirle ayuda para eliminarla. Si la marca derogatoria es de una cuenta aun abierta, puede intentar ponerse en contacto con el acreedor que la informo, explicar la situacion y llegar a un acuerdo para eliminarla. La mayoria de las veces, esto implicara el pago de cualquier saldo pendiente.

¿Que son los datos de credito inexactos?

Los datos de credito inexactos son simplemente marcas en su informe de credito que no son correctas. Puede tratarse de un prestamo o una tarjeta de credito puestos a su nombre por error, informacion de contacto o laboral obsoleta o estados de prestamo incorrectos (como un prestamo o una tarjeta de credito que aparecen como abiertos cuando ya se han cerrado).

Como eliminar datos inexactos

Al igual que ocurre con las alertas de fraude, tendra que determinar que agencias estan proporcionando la informacion incorrecta, ya que tendra que impugnarlos individualmente. Si se trata de informacion obsoleta, puede ir al sitio web de la agencia de informes y enviar una solicitud en linea para que se actualice la informacion.

Los prestamos o tarjetas de credito que no reconozca requeriran mas investigacion, ya que podria tratarse de cuentas fraudulentas creadas sin su conocimiento. Pongase primero en contacto con el prestamista para ver que esta pasando y solicitar una investigacion. Cada prestamista tendra un calendario para investigar, asi que dales la oportunidad de ver que ha pasado. Si no esta satisfecho con el resultado, pongase en contacto con la Oficina de Proteccion Financiera del Consumidor (CFPB) para presentar una disputa con el prestamista. La CFPB es una agencia gubernamental que puede poner las cosas en movimiento, ya que hay duras sanciones para los prestamistas que no responden dentro de un plazo determinado.

Para los estados de prestamo incorrectos, pongase en contacto con el prestamista para solicitar que actualicen su informe. Sin embargo, no se preocupe si su informe de credito no se actualiza automaticamente despues de cerrar una cuenta. Normalmente, un prestamista tarda entre 30 dias y unos meses en informar del cierre de una cuenta.

En resumen

Internet ha facilitado la eliminacion de alertas de fraude, marcas negativas y datos inexactos de su informe de credito. Sin embargo, resolverlo todo puede llevar unos cuantos pasos y algo de paciencia, asi que no se preocupe si las cosas no van tan rapido como le gustaria.