¿Es mejor una refinanciacion en efectivo o una hipoteca inversa para los propietarios jubilados?

Si esta jubilado, es posible que tenga la suerte de poseer su vivienda en propiedad o de estar a punto de liquidar la hipoteca. Por lo tanto, el capital inmobiliario puede ser una fuente importante de fondos para la jubilacion.

Dos formas populares de aprovechar este capital son las refinanciaciones en efectivo y las hipotecas inversas.

Cada una tiene sus ventajas e inconvenientes, lo que las hace adecuadas para diferentes jubilados. A continuacion, exploraremos cada producto de prestamo hipotecario para ayudarle a tomar la decision correcta.

¿Que es una refinanciacion en efectivo?

Una refinanciacion en efectivo de Discover® Home Loans o de otro prestamista hipotecario es un tipo de prestamo que se utiliza para liquidar la hipoteca existente al tiempo que se aprovecha el capital inmobiliario. Para ello, el prestamo de refinanciacion es mayor que su hipoteca actual y usted se embolsa la diferencia en efectivo.

Por ejemplo, puede pedir un prestamo de refinanciacion de 150.000 $ para liquidar el saldo de una hipoteca de 100.000 $. Los 50.000 dolares de diferencia se los queda usted.

Ventajas de la refinanciacion en efectivo para propietarios de viviendas

Estas son algunas de las ventajas de obtener una refinanciacion en efectivo cuando se jubila:

• Puede reducir potencialmente el tipo de interes.
• Hay un plazo de prestamo definido.
• Puede ajustar la duracion del plazo.

Desventajas de la refinanciacion en efectivo para propietarios de viviendas

Tenga en cuenta estos inconvenientes al considerar una refinanciacion en efectivo:

• Debe realizar pagos mensuales.
• Para poder optar a ella es necesario tener una buena puntuacion crediticia.
• Debe recibir los fondos en un pago unico.

¿Que es una hipoteca inversa?

Una hipoteca inversa es un tipo especial de prestamo disponible para propietarios de 62 anos o mas que sean o casi propietarios de su vivienda.

Como su nombre indica, el prestamista le envia dinero a cambio de su capital, y no cuenta como renta imponible. Puede recibir este dinero en forma de capital, anualidad o linea de credito.

No esta obligado a efectuar pagos mensuales fijos. Sin embargo, si no paga el seguro o los impuestos sobre la propiedad o vende la vivienda, puede tener que pagar el saldo total de la hipoteca inversa.

Si usted fallece y su conyuge esta clasificado como conyuge no prestatario, podra seguir viviendo en la vivienda. De lo contrario, sus herederos deberan pagar el saldo de la hipoteca inversa.

Ventajas de las hipotecas inversas para propietarios jubilados

• No hay pagos mensuales obligatorios.
• No hay puntuacion crediticia minima.
• Varias opciones de prestamo disponibles: suma global, linea de credito o anualidad.
• Se trata de prestamos sin recurso, lo que significa que no se puede deber mas que el valor de la vivienda al vencimiento del prestamo.
• Estos prestamos permiten a los prestatarios de edad avanzada envejecer en su casa y seguir viviendo en ella.

Contras de las hipotecas inversas para propietarios jubilados

Las hipotecas inversas tienen algunos inconvenientes que conviene conocer:

• Debe tener al menos 62 anos para suscribir una.
• Pueden afectar a la planificacion de su patrimonio, ya que tendra que traspasar este prestamo a sus herederos cuando fallezca.
• Se requiere asesoramiento sobre la hipoteca inversa.
• El prestamo puede vencer normalmente a los 30 dias si no cumple ciertos requisitos o si fallece. Si alguien vive con usted y no esta incluido en la hipoteca inversa, puede verse obligado a abandonar la vivienda.

Reflexiones finales: Refinanciacion en efectivo frente a hipoteca inversa para propietarios jubilados

Los prestamos de refinanciacion en efectivo pueden ser un gran producto para los propietarios que todavia estan en la fuerza de trabajo cerca de la jubilacion o se jubilan anticipadamente y buscan maximizar el valor de su casa - decidir si venderla o pasarla.

Por otra parte, una hipoteca inversa puede funcionar mejor para los jubilados que tienen casas valiosas que planean utilizar como residencia principal, y que no son una parte importante de su planificacion patrimonial. Tambien funcionan bien para los jubilados con puntuaciones de credito que son demasiado bajos para calificar para el mejor efectivo a cabo las tasas de refinanciacion.

Dicho esto, hay que conocer muchos matices sobre cada producto de prestamo. Es importante que dedique tiempo a comparar ofertas y que consulte a un profesional financiero si tiene alguna duda.

Nota: Discover Home Loans ofrece prestamos con garantia hipotecaria y productos de refinanciacion de hipotecas, pero no ofrece hipotecas inversas.

Acerca de Discover Home Loans

Discover Home Loans ofrece prestamos sobre el valor neto de la vivienda y opciones de refinanciacion hipotecaria con una serie de ventajas para los propietarios de viviendas cualificados. Encuentre opciones que se ajusten a su presupuesto en discover.com/home-loans. 2023 Discover Bank, Miembro FDIC | NMLS ID 684042