¿Puede obtener mas valor de una refinanciacion en efectivo o de una HELOC?

Contenido patrocinado: Tanto una refinanciacion en efectivo como una linea de credito con garantia hipotecaria (HELOC, por sus siglas en ingles) pueden darle acceso a dinero en efectivo aprovechando el capital de su vivienda. La opcion que le proporcione mas valor dependera en gran medida de los tipos de interes hipotecarios actuales, del capital que tenga en su vivienda y de sus objetivos financieros.

Diferencias entre HELOC y refinanciacion en efectivo

Una HELOC es un prestamo adicional que obtiene sobre su vivienda y que funciona como una linea de credito renovable de la que puede disponer cuando lo necesite. Una refinanciacion en efectivo sustituye su hipoteca actual por una mayor y le proporciona la diferencia en efectivo. Los tipos de interes suelen ser mas bajos en las refinanciaciones al contado y los gastos de cierre suelen ser mas elevados.

Una refinanciacion en efectivo consiste en refinanciar la hipoteca y retirar una cantidad adicional de dinero del valor de la vivienda. Suelen tener un tipo de interes fijo y pagos mensuales fijos.

Por otro lado, los HELOC funcionan mas como las tarjetas de credito, en las que se puede pedir prestada una cantidad determinada y pagar un saldo que acumula intereses. Los tipos de interes de las HELOC suelen ser variables, lo que dificulta presupuestar los pagos futuros.

Determine si tiene suficiente capital

Calcule el valor de mercado actual de su vivienda y comparelo con la cantidad que aun debe de hipoteca para determinar su patrimonio neto. Si debe mas de lo que vale su casa, no tendra acceso a una refinanciacion en efectivo o a una HELOC. Por lo general, se necesita al menos un determinado porcentaje de capital disponible en la vivienda para poder optar a cualquiera de los dos tipos de prestamo, aunque esta cifra puede variar en funcion del prestamista. Por ejemplo, Discover® Home Loans ofrece refinanciaciones en efectivo de hasta el 90 % de la relacion prestamo-valor combinada (CLTV), pero no ofrece HELOC.

¿Cuanto dinero necesita?

Tanto con los HELOC como con las refinanciaciones en efectivo, normalmente puede utilizar los fondos para lo que desee. Las refinanciaciones en efectivo suelen ser mejores para compras grandes, y las HELOC ofrecen la ventaja de la flexibilidad.

Si sabe que tiene que hacer frente a un gasto importante, es probable que una refinanciacion en efectivo le permita acceder a los fondos con un tipo de interes mas bajo, si no tambien ahorrar dinero en el total de su hipoteca.

Por otro lado, aunque las HELOC suelen tener tipos de interes variables, es posible que no tenga que pedir prestado tanto como en el caso de una refinanciacion en efectivo.

En resumen

La mejor opcion entre una HELOC y una refinanciacion en efectivo depende, en ultima instancia, de cuanto necesite. Si sabe que necesita fondos para cubrir una compra importante, una refinanciacion en efectivo puede proporcionarle una suma global y probablemente un tipo de interes mas bajo.

Por otro lado, si tiene posibles gastos corrientes y podria utilizar una financiacion mas flexible, una HELOC puede ofrecerle un mejor valor para que no pida prestado mas de lo que necesita.

Nota: Discover Home Loans ofrece productos de refinanciacion hipotecaria y prestamos sobre el capital de la vivienda, pero no ofrece HELOC.

Acerca de Discover Home Loans

Discover Home Loans ofrece prestamos sobre el valor neto de la vivienda y opciones de refinanciacion hipotecaria con una serie de ventajas para los propietarios de viviendas cualificados. Encuentre opciones que se ajusten a su presupuesto en discover.com/home-loans. 2023 Discover Bank, Miembro FDIC | NMLS ID 684042