5 estrategias financieras utiles para quienes tienen un historial de credito bajo o nulo

Gestionar las finanzas y crear credito puede ser un reto para las personas con un historial crediticio minimo o inexistente. Desde la solicitud de prestamos para automoviles, hipotecas o prestamos personales hasta la obtencion de tarjetas de credito y otros productos financieros, las personas con poco o ningun credito tienen menos opciones y a menudo se enfrentan a costes mas elevados. Sin embargo, existen varias estrategias que pueden ayudar a estas personas a mejorar su situacion financiera y sentar las bases de su solvencia futura. He aqui cinco valiosas estrategias financieras adaptadas a las personas con un historial crediticio limitado o inexistente.

1. Establecer habitos financieros saludables

Construya una base financiera solida empezando por habitos positivos: controle los gastos, establezca un presupuesto y gaste dentro de el, aplique el pago automatico de facturas cuando sea posible y cree un fondo de emergencia. Estas practicas ofrecen una vision clara de los fondos disponibles y permiten a las personas asignar recursos a actividades que contribuyen a establecer o mejorar una puntuacion de credito.

2. Utilizar la creacion de credito

Hay varias formas de establecer un historial crediticio por primera vez. Solicite un prestamo personal o una tarjeta de credito que no requiera un historial crediticio previo y que informe a las agencias de credito; Oportun ofrece ambos. Estos productos pueden tener importes o limites de prestamo mas bajos y tipos de interes ligeramente mas altos, pero son un buen punto de partida. Las tarjetas de credito garantizadas tambien pueden servir para establecer puntuaciones de credito. A diferencia de las tarjetas de credito convencionales, las garantizadas requieren un deposito en efectivo como garantia, que determina el limite de credito. Otra opcion es convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de credito de otra persona, que es una forma especialmente buena para que los padres ayuden a sus hijos a establecer credito cuando cumplan 18 anos. Ambos se benefician, o sienten las consecuencias, del comportamiento de reembolso del otro. En todas estas opciones, el reembolso responsable construye un historial crediticio positivo y muestra la solvencia a los prestamistas. Poco a poco, las personas pueden optar a creditos con condiciones mejores y mas flexibles, lo que refuerza aun mas su solvencia.

3. Pagar las facturas a tiempo

El historial de pagos de una persona es uno de los factores que mas influyen en las agencias de credito a la hora de determinar su puntuacion crediticia. Por lo tanto, la gente debe hacer todos sus pagos a tiempo, independientemente de si se trata de un pago de tarjeta de credito, pago de prestamo, o factura de servicios publicos. Saltarse pagos o no pagar las facturas a tiempo puede danar la puntuacion de credito de una persona, y se tarda mucho tiempo en recuperarse del impacto de esta actividad en la puntuacion de credito de un individuo. Ser diligente con los pagos puntuales es vital para mantener un perfil crediticio positivo.

4. Tenga en cuenta la utilizacion del credito

La utilizacion del credito describe el porcentaje de credito que una persona utiliza en comparacion con su credito disponible. Por ejemplo, si se han cargado 300 $ a una tarjeta de credito con un limite de 1.000 $, el consumidor ha utilizado el 30% del credito disponible. Superar constantemente el 30% del credito disponible puede afectar negativamente a la puntuacion crediticia. Las personas deben actuar con prudencia en la utilizacion del credito, asegurandose de que se mantiene por debajo del umbral del 30%. Para lograr esto, las personas deben pagar su saldo en su totalidad, utilizar varias tarjetas con prudencia, y aumentar sus limites de credito-sin gastar mas dinero-cuando sea posible.

5. Controlar regularmente los informes de credito

Cuando una persona comprueba con regularidad su informe crediticio, comprende la importancia de mejorar su situacion financiera. Saber lo que aparece en su informe crediticio puede ayudar a identificar cualquier discrepancia o error que pudiera afectar negativamente a su puntuacion. Las personas tambien pueden identificar actividades sospechosas, como consultas de prestamistas que no han solicitado o transacciones que no reconocen. Al supervisar su informe crediticio de forma proactiva, las personas pueden salvaguardar su salud financiera y tomar las medidas adecuadas para solucionar cualquier problema que pueda surgir.

Oportun ofrece prestamos personales asequibles y accesibles para personas sin historial crediticio o con un historial crediticio bajo

Oportun, una plataforma de banca digital y fintech impulsada por una mision, utiliza tecnologia avanzada y anos de datos para ofrecer creditos a tipos asequibles a personas trabajadoras con un historial crediticio escaso o nulo. Segun el estudio 2023 True Cost of a Loan realizado por la Financial Health Network (FHN), los productos de prestamo de Oportun son, de media, ocho veces menos caros que otras alternativas, como los prestamos de dia de pago y de titulo, para un prestatario tipico. Estos prestamos estan disenados para ayudar a los prestatarios a establecer un historial crediticio y mejorar su vida financiera personal.