Problemas de puntuacion de credito y como solucionarlos

Su puntuacion crediticia es una cifra importante que puede afectar a su futuro financiero. Puede determinar su elegibilidad para prestamos, tarjetas de credito e incluso oportunidades de trabajo. Lamentablemente, factores negativos como la morosidad y una elevada utilizacion del credito pueden danar su puntuacion, y tener un credito deficiente puede dificultar la obtencion de financiacion.

Por suerte, con el conocimiento y el enfoque adecuados, puede trabajar para mejorar su puntuacion de credito. Analicemos algunos problemas comunes de la puntuacion de credito y lo que puede hacer para solucionarlos, desde obtener prestamos personales hasta mantener una tasa de utilizacion del credito mas baja.

Pagos atrasados u omitidos

Una de las razones mas comunes de una baja puntuacion de credito es un historial de pagos atrasados o no realizados de tarjetas de credito o prestamos. No pagar regularmente o pagar las facturas despues de su fecha de vencimiento puede afectar negativamente a su puntuacion de credito. Incluso uno o dos impagos pueden afectar a su puntuacion y permanecer en su informe crediticio hasta siete anos.

Para solucionar este problema, establezca pagos automaticos desde su cuenta bancaria a sus facturas.

Si tiene demasiadas tarjetas de credito, prestamos u otras deudas que gestionar, tambien puede plantearse pedir un prestamo personal para consolidar la deuda existente y simplificar los pagos. Solo tendra que pagar a una empresa en lugar de a varias. Ademas, los prestamos personales pueden ofrecer tipos de interes y plazos de amortizacion fijos, lo que puede facilitar la gestion de sus finanzas y ayudarle a realizar los pagos puntualmente. Esto puede ayudar a mejorar su puntuacion de credito con el tiempo.

Alta utilizacion del credito

Otro factor que puede reducir su puntuacion crediticia es una elevada utilizacion del credito. Su utilizacion de credito es la cantidad de credito que utiliza en comparacion con el credito total que tiene disponible. Si esta utilizando demasiado de su credito disponible, los prestamistas podrian verlo como un riesgo y dudar en aprobarle nuevos prestamos o tarjetas de credito.

Para hacer frente a este problema, puede trabajar en el pago de su deuda existente y aumentar su credito disponible. Esto reducira su indice general de utilizacion del credito, que es una senal positiva para los prestamistas. Una buena regla general es mantener un indice de utilizacion del credito inferior al 30%.

Demasiadas solicitudes de informacion

Las consultas se producen cuando un prestamista o acreedor ha consultado su informe crediticio. Cuando usted rellena una solicitud para una tarjeta de credito, un prestamo o incluso una propiedad de alquiler, el proveedor normalmente revisa su informe de credito para determinar su solvencia. Demasiadas consultas en un corto periodo de tiempo pueden afectar negativamente a su puntuacion de credito, y los prestamistas pueden verle como un prestatario de alto riesgo.

Para mitigar el impacto de estas consultas, resulta util espaciar las solicitudes y controlar cuando se presentan. Tambien puede ser beneficioso buscar opciones de financiacion antes de presentar la solicitud, ya que esto le ayudara a encontrar las mejores ofertas posibles con comisiones asociadas mas bajas.

Historial de credito limitado

Tener un historial crediticio limitado no es necesariamente malo, pero puede dificultar la aprobacion de prestamos y tarjetas de credito. Los acreedores y prestamistas quieren ver que eres un prestatario fiable, y no tener historial de credito puede hacer que no esten seguros de tu capacidad para devolver un prestamo.

Para establecer un historial crediticio, considera la posibilidad de pedir un prestamo personal y pagar puntualmente cada mes. Los pagos puntuales pueden ayudarte a mejorar tu puntuacion y a establecer un historial crediticio solido.

Lo esencial

El proceso de construir o reparar su puntuacion de credito puede parecer desalentador, pero no tiene por que serlo. Si conoce los principales factores que afectan a su puntuacion crediticia, como los pagos, una elevada utilizacion del credito y demasiadas consultas, podra desarrollar estrategias para mitigar su impacto. Pagar puntualmente y evitar demasiadas solicitudes de informacion al mismo tiempo son solo algunas de las muchas maneras de mejorar su puntuacion. Con tiempo y dedicacion, vera como aumenta su puntuacion crediticia y se encamina hacia un futuro financiero mas saludable.