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Tipos de cuentas de ahorro para la jubilacion que debe conocer
Nunca es demasiado pronto para empezar a planificar la jubilacion. Conocer la variedad de cuentas de jubilacion disponibles puede ser vital para crear un futuro financiero seguro. Ademas, puede utilizar una calculadora de jub ilacion para averiguar cuanto dinero puede necesitar en su jubilacion. Exploremos varios tipos de cuentas de jubilacion que pueden desempenar un papel fundamental en su estrategia de planificacion.
401(k) y otros planes patrocinados por la empresa
Un plan 401(k) es uno de los planes de jubilacion patrocinados por la empresa mas comunes, que permite a los empleados aportar una parte de su salario a una cuenta de inversion con ventajas fiscales. Su empresa tambien puede igualar un porcentaje de las aportaciones que realice, lo que supone un impulso adicional para sus ahorros.
El IRS ha establecido un limite maximo anual de aportaciones de 23.000 $ para los planes 401(k) en 2024. Ese limite tambien se aplica a los planes 403(b) y 457(b) ofrecidos a empleados de escuelas publicas, universidades, organizaciones sin animo de lucro, iglesias y empleados de la Administracion. Cada cuenta patrocinada por la empresa dispone de versiones tradicionales (con impuestos diferidos) y Roth (despues de impuestos).
Cuentas de jubilacion tradicionales
Las cuentas individuales de jubilacion (IRA) son cuentas de ahorro para la jubilacion autogestionadas a las que puede acceder cualquier persona, independientemente de su situacion laboral. Un tipo de IRA es la IRA tradicional, que ofrece una forma de ahorrar para la jubilacion con ventajas fiscales. Las aportaciones son deducibles de impuestos, lo que supone un beneficio fiscal inmediato. Ademas, las inversiones en la cuenta crecen con impuestos diferidos hasta que usted haga retiros durante su jubilacion. El IRS ha fijado el limite maximo de aportacion para 2024 en 7.000 $, u 8.000 $ si tiene 50 anos o mas. Comprender los limites de aportacion y las implicaciones fiscales es crucial a la hora de considerar una cuenta IRA tradicional.
Cuentas IRA Roth
Las cuentas IRA Roth difieren de las IRA tradicionales en su tratamiento fiscal. Las aportaciones a las cuentas IRA Roth se realizan con dinero despues de impuestos, lo que significa que no hay deduccion fiscal inmediata. Sin embargo, los retiros cualificados, incluidas las ganancias, estan exentos de impuestos durante la jubilacion. Las cuentas IRA Roth ofrecen flexibilidad, ya que permiten retirar las aportaciones (pero no las ganancias) sin penalizacion en cualquier momento, lo que las convierte en una opcion atractiva para muchos ahorradores. Al igual que las cuentas IRA tradicionales, el limite de aportacion del IRS a una cuenta IRA Roth es de 7.000 $ para los menores de 50 anos y de 8.000 $ para los mayores de 50 anos.
IRA SIMPLE y SEP
Las cuentas IRA SIMPLE y SEP son variaciones de la cuenta IRA estandar. La cuenta IRA SIMPLE (Savings Incentive Match Plan for Employees) permite a los empleados de pequenas empresas deducir fondos de jubilacion de sus nominas y depositarlos en una cuenta de ahorro con impuestos diferidos. La empresa debe igualar hasta una determinada cantidad de esas aportaciones.
Una Cuenta de Jubilacion Simplificada para Empleados (SEP) es una cuenta para que las pequenas empresas aporten una determinada cantidad de la nomina del empleado a una cuenta de ahorro con impuestos diferidos. Los empleados no pueden hacer aportaciones adicionales, pero adquieren el 100% de los derechos cuando se abre la cuenta. Al igual que la cuenta IRA tradicional, los fondos tributan cuando se desembolsan en la jubilacion.
Planes Solo 401(k)
Un Solo 401(k) es un plan de jubilacion 401(k) para autonomos. Funciona como un 401(k) tradicional con opciones de inversion limitadas y ofrece al titular de la cuenta un limite de aportacion elevado. Los autonomos pueden aportar hasta 69.000 $ en 2024, o 76.500 $ si tienen mas de 50 anos. Las cuentas Solo 401(k)s estan disponibles en forma tradicional o Roth, lo que le da cierta flexibilidad en cuanto a sus obligaciones fiscales. Pero estas cuentas pueden ser complejas, asi que asegurese de investigar antes de abrir una.
Empiece a planificar su jubilacion
Al disenar su estrategia de jubilacion, es esencial sopesar las ventajas, limitaciones e implicaciones fiscales de cada tipo de cuenta. Dependiendo de su situacion laboral, nivel de ingresos y objetivos financieros, una combinacion de estas cuentas puede ofrecerle el enfoque mas completo para asegurar su jubilacion. Revise y ajuste periodicamente su estrategia a medida que evolucionen sus circunstancias, y considere la posibilidad de buscar asesoramiento profesional para optimizar sus cuentas de jubilacion y conseguir un futuro financieramente solido.
Fuentes:
https://www.nerdwallet.com/article/investing/types-investment-accounts-know
