Análisis del mercado de préstamos personales, tendencias y tamaño de la industria crecerá con una TCAC del 4,88% hasta 2035

Market Research Future Insights:

El Mercado de Préstamos Personales experimentará un crecimiento sostenido en la próxima década, impulsado por la creciente demanda de créditos sin garantía por parte de los consumidores y la rápida digitalización de los servicios financieros. El tamaño del mercado se valoró en 254.090 millones de USD en 2023 y se prevé que crezca de 266.490 millones de USD en 2024 a 450.000 millones de USD en 2035, registrando una CAGR del 4,88% durante el periodo de previsión (2025-2035).

Los principales motores del crecimiento incluyen el aumento del gasto de los consumidores en la renovación del hogar, la educación, los viajes y las necesidades médicas de emergencia. Además, la adopción de plataformas de préstamos digitales y la aparición de empresas fintech que ofrecen préstamos instantáneos y sin papeleo están reconfigurando el panorama de los préstamos personales. También está contribuyendo a la expansión del mercado la mejora del acceso al crédito para las poblaciones desatendidas, con el apoyo de modelos de calificación crediticia basados en IA.

Actores clave del mercado de préstamos personales:

El mercado mundial de préstamos personales presenta una mezcla de bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas fintech que ofrecen una variedad de productos de préstamos sin garantía. Los principales actores del mercado son:

• LendingClub Corporation
• SoFi Technologies, Inc.
• Marcus by Goldman Sachs
• Avant, LLC
• PaySense (PayU)
• Discover Financial Services
• Wells Fargo & Company

Estas instituciones se están centrando en ofrecer una incorporación digital fluida, un desembolso rápido y opciones de reembolso flexibles. Por ejemplo, LendingClub aprovecha la IA y los datos alternativos para ofrecer soluciones de préstamo personalizadas, mientras que SoFi combina préstamos personales con herramientas de bienestar financiero para atraer a los prestatarios millennials y de la Generación Z.

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Segmentación del mercado:

El mercado de préstamos personales se segmenta en función del tipo, la finalidad, el usuario final y la región.

• Por tipo:
• Préstamos personales garantizados
• Préstamos personales no garantizados

Los préstamos personales sin garantía dominan el mercado debido a su proceso de solicitud simplificado y a los requisitos mínimos de documentación.

• Por finalidad:
• Consolidación de deudas
• Mejoras en el hogar
• Gastos médicos
• Viajes & Vacaciones
• Educación
• Otros

La consolidación de deudas sigue siendo un segmento líder, ya que los consumidores buscan gestionar varias deudas en un solo préstamo con un tipo de interés más bajo.

• Por usuario final:
• Particulares asalariados
• Autónomos

Los asalariados constituyen la principal base de clientes, debido a sus ingresos estables y su solvencia.

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Análisis regional:

El mercado de préstamos personales se segmenta geográficamente en Norteamérica, Europa, Asia-Pacífico y Resto del Mundo.

• América del Norte tiene una cuota de mercado significativa, impulsada por los fuertes ecosistemas de préstamos digitales y la alta demanda de crédito al consumo.
• Se espera queAsia-Pacífico registre el crecimiento más rápido, especialmente en economías emergentes como India e Indonesia, donde las plataformas de préstamos móviles están permitiendo un mayor acceso al crédito.
• Europa mantiene un crecimiento constante con una creciente adopción de la banca digital y marcos normativos favorables, como la PSD2, que fomentan la banca abierta y la inclusión financiera.

Tendencias del sector:

Las tendencias emergentes están remodelando el sector de los préstamos personales, mejorando la experiencia del prestatario y la eficiencia del prestamista:

• AI & Aprendizaje automático: Se utiliza para la suscripción, la detección de fraudes y las ofertas de crédito personalizadas.
• Prestamistas exclusivamente digitales: Las empresas fintech están captando cuota de mercado con procesos de solicitud y aprobación totalmente online.
• Integración de BNPL: Los préstamos personales se están adaptando para competir con las opciones de compra-ahora-paga-después (BNPL), ofreciendo crédito flexible a corto plazo.
• Financiación integrada: Los préstamos se ofrecen cada vez más en el punto de venta o dentro de plataformas de comercio electrónico para una experiencia de usuario sin fisuras.
• Calificación crediticia alternativa: Uso de datos no tradicionales para evaluar la solvencia, ampliando el acceso a las poblaciones desatendidas.

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