¿Necesito un seguro de vida adicional si lo tengo a traves de mi empresa?

El seguro de vida es una de las prestaciones más comunes que las empresas ofrecen a sus empleados hoy en día. Si ya tiene una de estas pólizas, quizá se pregunte si es realmente necesario contratar su propio seguro de vida privado. En este post, le explicaremos algunos pros y contras del seguro de vida patrocinado por el empleador y por qué obtener una cobertura independiente sigue siendo una buena idea.

¿Cómo funciona el seguro de vida del empleador?

El seguro de vida del empleador (también llamado seguro colectivo) funciona de forma ligeramente diferente al seguro de vida privado. En muchos aspectos, estar en uno de estos tipos de pólizas tiene grandes ventajas.

• No tiene que pagar por ellos. Las empresas suelen ofrecer el seguro de vida colectivo como prestación pagada al empleado sin coste adicional.
• Aceptación automática. Los planes de seguro de vida colectivo no requieren exámenes médicos ni revisiones de salud. Por tanto, seguirá recibiendo cobertura aunque padezca una enfermedad preexistente.
• La posibilidad de complementar. Los seguros de vida colectivos suelen ofrecer a los empleados la posibilidad de aumentar su cobertura. Sin embargo, las pólizas de seguro de vida en el lugar de trabajo tienen algunos inconvenientes.
  • La elegibilidad termina cuando usted se separa. Si, por cualquier motivo, deja su trabajo (ya sea por su elección o por la de ellos), dejará de estar cubierto y su familia dejará de tener derecho a percibir una prestación por defunción.
  • Cobertura limitada. La mayoría de las pólizas de seguro de vida en el lugar de trabajo suelen tener un límite de 50.000 $ (el importe máximo que excluye el IRS). Aunque algunas empresas pueden ofrecer una prestación por fallecimiento superior, el exceso en la prima aparecerá como prestación adicional sujeta a impuestos en el recibo de la nómina.

  Por qué debería contratar su propia póliza de seguro de vida

  Aunque pertenecer a un plan de seguro colectivo es un buen comienzo, le conviene considerar la posibilidad de contratar su propia póliza de seguro de vida permanente o a plazo. Una póliza privada no sólo le proporcionará una cobertura adecuada que le acompañará independientemente de para quién trabaje, sino que también le aportará las siguientes ventajas.

  Cantidad de cobertura más elevada

  La mayoría de los expertos financieros coinciden en que la indemnización por fallecimiento de su seguro de vida debe ser al menos 10 ó 12 veces su salario anual. Eso significa que alguien que gane 80.000 $ al año debería solicitar una póliza con un valor nominal de entre 800.000 $ y 1 millón de $. La mayoría de las pólizas de las empresas no ofrecen este nivel de protección, e incluso si lo hacen, es probable que obtenga un mejor precio con un proveedor privado.

  Consiga los mejores precios

  No hay mejor momento para contratar una póliza de seguro de vida que ahora mismo. Cuanto más espere o posponga una persona la solicitud de un seguro de vida, mayor será el riesgo de desarrollar una enfermedad que podría provocar un aumento de las primas o la denegación total de la cobertura.

  Aunque tenga cobertura de su empresa, es algo que debería plantearse seriamente. Utilice su estado de salud actual para poder optar a primas excelentes que no cambiarán en décadas.

  Mejor selección de productos

  Aunque la mayoría de la gente contrata un seguro de vida por la indemnización por fallecimiento, muchas personas adineradas utilizan el seguro de vida por algo llamado valor en efectivo. El valor en efectivo es como una cuenta de ahorros dentro de la póliza de seguro de vida que puede crecer y acumular valor con el tiempo. Con el tiempo, muchos asegurados obtienen préstamos de este valor en efectivo para comprar activos que produzcan ingresos o iniciar un negocio.

  No obtendrá este valor en efectivo si sólo tiene una póliza de empresa. En su lugar, necesitará su propia póliza de seguro de vida permanente que pueda financiar y aprovechar para crear oportunidades financieras potenciales.

  La conclusión

  Aunque tener una póliza de seguro de vida de empresa es útil, no cubre todas sus necesidades. No sólo la indemnización por fallecimiento no será suficiente, sino que también correrá el riesgo de perder la cobertura si alguna vez se separa de su empresa.

  Además, contratar su propia póliza de seguro de vida le permite elegir una con valor en efectivo. Esto puede proporcionarle una indemnización por fallecimiento y un vehículo de inversión para los años venideros. Por estas razones, debería plantearse contratar su seguro de vida fuera de su empresa.

  Fuente: https://www.irs.gov/government-entities/federal-state-local-governments/group-term-life-insurance