Banca como servicio (BaaS): La disrupción de 73.060 millones de dólares que remodelará las finanzas en 2032

Market Research Future Insights:

El mercado de la banca como servicio (BaaS ) experimentará un crecimiento sustancial en los próximos años. El mercado se valoró en 24.700 millones de USD en 2023 y se prevé que crezca de 32.700 millones de USD en 2024 a 73.060 millones de USD en 2032, mostrando una tasa de crecimiento anual compuesto (TCAC) del 12,50% durante el periodo de previsión (2024-2032).

La creciente demanda de financiación integrada, el aumento de la adopción de la banca digital y la necesidad de una infraestructura bancaria rentable y escalable son factores clave que impulsan la expansión del mercado. Las empresas fintech, los neobancos e incluso las entidades no bancarias están aprovechando las plataformas BaaS para prestar servicios bancarios sin poseer una infraestructura bancaria completa.

Actores clave del mercado de banca como servicio:

El mercado BaaS es altamente competitivo, con la participación en el ecosistema tanto de instituciones financieras establecidas como de innovadores fintech. Entre los principales actores del mercado se encuentran:

• Solarisbank AG
• Bankable
• Railsr (antes Railsbank)
• ClearBank Ltd.
• Green Dot Corporation
• Fidor Bank
• BBVA Open Platform Inc.
• Treezor (una empresa de Société Générale)

Por ejemplo, Solarisbank se ha posicionado como proveedor líder de BaaS en Europa, permitiendo a las empresas ofrecer servicios financieros digitales bajo sus propias marcas. Green Dot sigue ampliando su oferta de finanzas integradas en el mercado estadounidense.

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Segmentación del mercado:

El mercado de la banca como servicio se segmenta en función de los componentes, el tipo de servicio, el tamaño de la organización, el usuario final y la región.

• Por componentes:
• Plataforma
• Servicios

El segmento de plataformas ocupa una posición dominante, ya que las fintech y los bancos digitales dependen de API sólidas y plataformas basadas en la nube para la escalabilidad y la integración.

• Por tipo de servicio:
• Procesamiento de pagos
• Préstamos
• Banca digital
• Gestión de cuentas de clientes &
• Otros

Elprocesamiento de pagos y la banca digital son los servicios más demandados, impulsados por el aumento de las transacciones sin efectivo y la expansión de los neobancos.

• Por usuario final:
• Bancos
• Empresas Fintech
• Plataformas de comercio electrónico
• Otros

Lasempresas fintech son las que más adoptan BaaS para comercializar rápidamente productos financieros innovadores.

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Análisis regional:

El mercado global de BaaS se segmenta en Norteamérica, Europa, Asia-Pacífico y Resto del Mundo.

• América del Norte tiene una cuota significativa debido a la adopción temprana de innovaciones fintech y un entorno normativo favorable.
• Europa está avanzando rápidamente, con países como Alemania, Reino Unido y Francia a la vanguardia de la adopción de las finanzas integradas.
• Se prevé queAsia-Pacífico registre la mayor tasa de crecimiento, impulsada por el auge de la banca digital en India, China, Singapur y Australia.

Tendencias del sector:

Varias tendencias están configurando el futuro del mercado de BaaS:

• Proliferación de finanzas integradas: Las empresas no financieras están integrando servicios financieros en sus plataformas, impulsadas por BaaS.
• Infraestructura bancaria basada en API: La banca abierta y la estandarización de las API permiten una integración perfecta entre los proveedores de servicios financieros y las plataformas BaaS.
• Asociaciones Neobank: Los bancos exclusivamente digitales confían cada vez más en BaaS para construir y escalar operaciones de manera rentable.
• Plataformas BaaS nativas de la nube: La migración a la nube está permitiendo servicios bancarios más seguros, ágiles y escalables.
• Colaboración reguladora: Los organismos reguladores están colaborando con los proveedores de BaaS para garantizar el cumplimiento al tiempo que promueven la innovación.

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